過去のトムへ：「トラストファンド・ベイビー」の本当の意味

ちょうど半年先の未来にいるトムより、過去のトムへ。

君は今、ロンドンのゾーン3にある弁護士事務所の待合室に座り、ヘンダーソン先生が遺産について話し合いに出てくる前に、フェイクレザーの椅子にこびりついたライスクリスピースクエア（お米のシリアル菓子）を必死に剥がそうとしているところだろう。双子のAは隅にあるプラスチックのモンステラを猛烈な勢いで舐めている。双子のB（彼女の将来の信用情報を守るため、このお金に関する告白のなかでは厳密に「ベビーM」と呼ぶことにする）は、私の車の鍵をコンセントの穴に押し込もうとしている。君は疲れ果て、火曜日から洗っていないセーターは汗だくで、これから自分の「世代を超えた富（ジェネレーショナル・ウェルス）」に対する理解が完全に覆されようとしているのだ。

電話で弁護士から初めて「信託（トラスト）」の設立を提案されたとき、私は思わず身構えてしまった。私たちイギリス人の頭の中には、「トラストファンド・ベビー（信託財産で暮らすお坊ちゃん・お嬢ちゃん）」という言葉の文化的な意味が深く刻み込まれている。コーンウォールに3軒目の別荘を持ち、赤いズボンを履き、空間認識能力がゼロであるにもかかわらずディープハウスのDJを立派な職業だと思い込んでいる、タークィンという名の青年のことだ。私はそんなトラストファンド・ベビーを育てたくはなかった。ただ、もし妻と私が不慮の2階建てバス事故で予期せず命を落としたとしても、娘たちが大学に行くための資金と、クロイドンのとても小さくて湿っぽいアパートの頭金くらいは残しておきたいと思っただけなのだ。

しかし、ズボンについたベタベタのパンくずを拭き取りながらそこに座っていると、経済的安定という言葉の「ベビー」向けの意味を完全に再定義しなければならないことに気づいた。信託を設立するのは、子供たちにヨットを買ってあげるためではない。なんとかかき集めたお金を、前頭葉がまだ衝動とTikTokのトレンドだけでできている18歳にそのまま渡さないようにするためなのだ。

私が冷や汗をかいている間に弁護士が実際に言ったこと

50年にわたる弁護士生活でベタベタの手をした子供に遭遇したことがなさそうなヘンダーソン先生は、私たちを汚れ一つないオフィスに案内し、資産保全について話し始めた。その仕組みを理解できたのはせいぜい40パーセントくらいだが、要するに、そのお金はもう自分のものではなく「信託」のものになり、自分はただ受益者（現在、彼のキャビネットをこじ開けようとしている小さな野生動物たち）のためにそれを管理するだけだということらしい。

どうやら、普通の遺言書でお金を残すだけだと、すべてが「プロベート（遺言の検認手続き）」という罠に引っかかってしまうらしい。私の睡眠不足の頭が理解した限りでは、プロベートとは、裁判官がゆっくり審査している間、政府がお金を人質に取る官僚的な煉獄のようなもので、しかもその間、関係者全員から時間単位で手数料を取られるというシステムだ。

信託は、そうしたナンセンスな手続きをすべてスキップできる。お金は小さな法的な要塞にしっかりと囲い込まれたまま安全に保管され、将来の債権者や、最悪なビジネス投資、あるいは略奪的な離婚の財産分与からも守られる。穴あけパンチを食べようとしているベビーMを見ていると、正直なところ、「法的な要塞」という響きは信じられないほど魅力的に聞こえた。

公共料金の請求書を提出するという絶対的な悪夢

子供たちの経済的な未来のために責任ある大人としての行動をとろうとしたとき、誰も教えてくれないことがある。それは、自分が実際に存在することを証明するためだけに、イギリスの金融機関から要求される、心が折れるほど大量の書類手続きのことだ。

私はまるまる3週間、メインバンクとのカフカの小説のような悪夢にとらわれていた。彼らは3ヶ月分の公共料金の請求書を要求してきたが、インターネットから印刷したものは不可（どうやらPDFは大悪党の道具らしい）で、自宅に郵送された原本のみ有効だという。紙の請求書なんて2014年以来受け取っていない。私は水道局に電話し、エド・シーランの曲のパンパイプ・バージョンを聴きながら保留音で45分間待たされ、隔週木曜日の午前10時14分から午前11時42分までしか開いていない銀行の支店に持っていくための紙を1枚郵送してくれと懇願しなければならなかった。

やっとのことで自分が自分の家に住んでいることを証明できても、今度はその子供たちが自分のものであることを証明しなければならない。出生証明書だけでは不十分だ。インデックスファンドに毎月50ポンドを資金洗浄するためだけに、そっくりな幼児のペアを午後だけ借りてきたのではないかとでもいうように、彼らは疑り深い目でこちらを見る。口座を信託の仕組みに紐付けることができた頃には、私は10歳老け込み、生きる気力を失っていた。だが少なくとも、娘たちの将来のISA（非課税投資口座）への積立金は、私自身の無能さから法的に守られることになったのだ。

ひどいティーンエイジャーになるのを防ぐ

過去のトムよ。君が一番心配するのは、こんなことをして彼女たちをダメにしてしまわないか、ということだろう。自分を待っているお金の存在を知ったら、野心は失われてしまうのではないか？ 経済的な安全網があるからといって、パブでの土曜のアルバイトを拒否するようになるのではないか？

私の会計士は、ウォーレン・バフェットの言葉を曖昧に引用した。なんでも「子供たちには、何でもできると感じられる程度のお金は残すべきだが、何もしなくて済むほどのお金を残してはいけない」らしい。現在、子供たちが湯船のお湯を飲むのを必死で止めようとしている身としては、これは全く役に立たないアドバイスだ。

しかし、ここで信託という仕組みが真に天才的なものになる。ルールを決められるのだ。「段階的分配」と呼ばれる仕組みである。18歳の誕生日に目覚めてまとまったお金があることに気づき、すぐさまビンテージのアイスクリーム車の移動販売フリートを買い漁る（もし私なら絶対にそうしていた）のではなく、支払いを制限することができる。弁護士の提案で、21歳のときに教育の足しにするためにごく一部を、無事に仕事に就いているであろう25歳でもう少しを渡し、クラフト犬用ビールのスタートアップにお金を全額吹き飛ばす統計的な確率が大幅に下がる30歳で、残りを渡すことにした。

基本的には、小銭をかき集めて貯め始めると同時に、おもちゃのレジスターに入っているプラスチックのお金の木から本当にお金が生えてくるわけではないということを、オムツを履いている相手に教えるという、かなり混乱を招くような会話を続けなければならないのだ。

ガラクタを買わないことが、本当に彼女たちの未来への投資になる

この法的な要塞に入れるお金を見つけることこそが、実際のところ一番難しい。ロンドンで双子を育てる生活費は、事実上、経済的なブラックホールだ。しかしここで私は、娘たちにどうやって物を買い与えるべきかについて、とてつもなく大きな発見をした。

生まれたばかりの頃は、安くてプラスチック製のどうでもいいものをたくさん買ってしまった。ピカピカ光って、調子外れな歌を歌い、3週間で壊れるおもちゃ。洗濯機で2回洗っただけでほつれてしまうセーター。私たちは、使い捨てを前提に作られたものを買い替えるために、お金を垂れ流していたのだ。

私はついに堪忍袋の緒が切れ、Kianaoの木製アニマルプレイジムセットを購入した。間違いなく、彼女たちの部屋にあるもので一番のお気に入りだ。最初はリビングルームでのネオンカラーのプラスチックの暴力から目を守るため（文字通り目が痛かったのだ）に買ったのだが、結果的にそれは経済的にも大正解だった。このプレイジムは本物の無垢材を彫って作られている。双子たちがそれにぶら下がり、象のパーツを噛み、床板の上を引きずり回しても、いまだに新品同様の完璧な状態を保っている。本当に持続可能で、しっかり作られたものを1つ買えば、安いものを5回買い直す必要がなくなる。その差額が、そのまま彼女たちの信託口座へと入っていくのだ。

幼児の猛烈なアタックを実際に生き延び、永遠に買い替え続けるループからあなたを救ってくれるような製品を見たいなら、プラスチック業界にあなたの残りの可処分所得を奪われる前に、ぜひ彼らの木製おもちゃコレクションを覗いてみてほしい。

時にはただ気をそらすだけのものも必要

もちろん、弁護士事務所に座っているまさにその瞬間に、子供たちが待合室を物理的に破壊し始めれば、こうした壮大なファイナンシャルプランニングはすべて吹き飛んでしまう。その瞬間、あなたが気にするのは30歳での複利計算ではなく、午前11時の時点をいかに生き延びるかだけだ。

私はコートのポケットにゼブラのガラガラ歯固めリングを押し込んでいたのだが、本当にこれのおかげで退去を求められずに済んだ。高コントラストな白黒のクロシェ編み模様が彼女たちを一種の催眠状態にし、ブナ材のリングはベビーMがヘンダーソン先生のマホガニーのデスクをかじるのを諦め、代わりにシマウマをかじるのに十分な硬さだった。これは非常に実用的なツールだ。歌うこともなく、電池も不要で、ただ強烈に子供の気をそらしてくれる。おかげであなたは比較的平和に法的書類にサインできるのだ。

その日はカラードユニバース・バンブーブランケットも持参していた。正直に言おう。これは本当に美しく、とんでもなく手触りの良いブランケットだ。温度を調節してくれる竹素材の効果も本物だ。だが、体液を出すことを一種の対抗スポーツのように捉えている我が家の子供たちに、新品の天体柄の高級ブランケットを渡すのは、日々の現実に対する悲劇的な誤解のように感じられる。私は主にヨーグルトを食べるときの即席の盾として使っている。持続可能な繊維に対する犯罪行為かもしれないが、背に腹は代えられない。

やり終えた後の安堵感

半年後の未来から振り返ってみると、この信託の設立は、双子が生まれて以来行ったことの中で、最も苦痛で、最も退屈で、最も事務作業の重い手続きだった。睡眠トレーニングよりも過酷だった。

しかし、その安堵感は計り知れない。「トラスト」という言葉の周りにある、気取った奇妙なスティグマ（偏見）は、今や私たちには全く関係のないものだ。私たちは存在しない財産の怠惰な跡取りを育てているわけではない。もし人生が完全に予想外の方向に転がってしまったときに、子供たちが完全に路頭に迷うことのないように、とても退屈で、とても理にかなった法的な仕組みを見つけただけの、二人の疲れ果てた親に過ぎないのだ。

キャピタルゲイン税や「浪費家条項（スペンドスリフト条項）」のニュアンスを理解しようとGoogleの検索沼に完全にハマってしまう前に、まずはいくつかの質の良い必需品を手に入れ、お茶を淹れ、遺産相続の計画が今週のあなたの予定を台無しにする事実を受け入れよう。でも、それは子供たちの未来を救うことになるのだ。

公共料金の請求書集め、幸運を祈る。間違いなく運が必要になるから。

それでは。
未来のトムより

あなたがたぶんGoogleで検索しているであろうことへの、まとまりのない回答

トラストファンドを始めるには本当に大金持ちである必要がありますか？

私も、弁護士とこの話をするだけでも、少なくとも100万ポンドと先祖代々の家紋が必要だと本気で思っていた。でも、そんなことはない。文字通り、自分が持っているものなら何でも使って信託を始められる。たとえそれが、自分がバスに轢かれたときに支払われる生命保険の給付金だけでもいいのだ。信託というのは、資産を待っている「空っぽのバケツ」のようなものだ。バケツを作るために、今すぐバケツを一杯にする必要はないのだ。

これを設立することで、子供たちは特権意識を持ち、怠け者になりませんか？

これが私の一番のパニックの種だったが、弁護士は私をバカでも見るような目で見て、「書類にルールを書き込めばいいだけです」と説明してくれた。私は文字通り、「定職に就くか、フルタイムの教育を受けていない限り、大半のお金は受け取れない」という条項を起草してもらった。つまり、彼らが完全な「カウチポテト（怠け者）」にならないよう法的に義務付けることができるのだ。これは親としての権力を感じる、とても良い仕組みだと思う。

「浪費家条項（スペンドスリフト条項）」とは一体何ですか？

私が何となく理解している限りでは、これはお金に対する法的なロックであり、子供が多額の借金をし、将来の信託資金を担保にするのを防ぐものだ。要するに、もし彼らが20代でひどい人生の選択をして、ヤバい連中に借金を作ってしまったとしても、その連中が信託のお金に手を出すことはできないということだ。これは、あなたの子供が一時的におバカさんになってしまったときの保険なのだ。

大きくなったら、これをどう説明すればいいですか？

正直なところ、可能な限り嘘をつき通すつもりだ。彼らの脳が完全に形成されるまで、これが存在することすら教えない。それまでは、ただ普通の家計のやりくりを見本として見せ、長持ちするサステナブルなものを買って「量より質の価値」を理解させ、おもちゃ屋の巨大なプラスチック製の歌う恐竜は「高くて買えない」と強引に主張し続けるつもりだ。