Sopravvivere ai Baby Steps di Dave Ramsey con bambini veri

Quando sono arrivate le gemelle, ho ricevuto esattamente tre consigli finanziari in quarantotto ore. Mio suocero mi ha messo all'angolo in corridoio in ospedale sussurrando che dovevo aprire subito un fondo fiduciario ad alto rendimento. La mattina dopo, una tipa molto intensa del nostro corso preparto mi ha detto che il denaro è solo un costrutto sociale e che avremmo dovuto semplicemente usare il baratto per tutta la loro infanzia usando giocattoli di legno fatti in casa. Poi, alle 3 di notte, l'algoritmo di YouTube ha deciso che il mio cervello privato del sonno aveva bisogno di un tizio americano del sud molto aggressivo di nome Dave Ramsey che mi urlava di vendere la macchina, mangiare solo fagioli e affrontare aggressivamente i suoi famosi sette passi.

Se avete passato del tempo a cercare disperatamente su Google come sopravvivere alla rovina finanziaria che accompagna la riproduzione umana, probabilmente vi sarete imbattuti nei "baby steps" (piccoli passi) che Dave Ramsey predica. È un metodo finanziario popolarissimo che promette pace e prosperità, a patto di avere la disciplina di un monaco. Ma cercare di applicare un rigido schema finanziario a una casa gestita da due bambine imprevedibili e appiccicose che considerano il cibo come un proiettile, è un'esperienza profondamente umiliante.

Quindi, ci abbiamo provato. Abbiamo tentato di fondere il vangelo dei 7 passi delineato da Dave Ramsey con la caotica realtà di crescere due gemelle a Londra. Ecco cosa succede davvero quando la teoria finanziaria si scontra con infiniti cambi di pannolino.

Perché mille euro non vi salveranno dal disastro

Il primo passo del famoso piano vi chiede di mettere da parte un fondo di emergenza iniziale di esattamente 1.000 dollari (che sono circa 800 sterline o 900 euro, a seconda di cosa ha fatto l'economia mentre scrivevo). Sulla carta, sembra una rete di salvataggio fantastica e raggiungibile per parare il colpo quando si rompe la caldaia o la macchina ha bisogno di una gomma nuova.

Nel regno della genitorialità moderna, 800 sterline sono ciò che io chiamo genericamente "un martedì".

Sono abbastanza sicuro di aver speso quella cifra in Tachipirina, ordini notturni disperati su Deliveroo e ciucci di ricambio solo nel nostro primo mese. Mille euro coprono a malapena una settimana di retta dell'asilo nido nel nostro quartiere, figuriamoci un vero e proprio guasto catastrofico di un'attrezzatura indispensabile per il bambino. Ricordo la mia dottoressa di famiglia che, durante un controllo di routine, accennava con nonchalance al fatto che un'enorme percentuale dei disturbi fisici con cui si presentano i neo-genitori sono fondamentalmente solo gravi reazioni allergiche al panico finanziario. Sosteneva che un minuscolo fondo iniziale non basta per calmare il sistema nervoso quando si è responsabili di mantenere in vita dei piccoli esseri umani.

Se state seguendo questi passi, dovrete davvero ricalibrare quel primo ostacolo. Cercare di cavarsela con un minuscolo cuscinetto mentre la lavatrice va quattro volte al giorno equivale a implorare un disastro con la carta di credito. Noi abbiamo puntato a circa il triplo di quella cifra prima ancora di guardare al secondo passo, il che ha significato mangiare una quantità spropositata di pasta per sei mesi, ma almeno ho smesso di svegliarmi sudato freddo all'idea che il passeggino si smontasse.

Palle di neve contro valanghe e altri gelidi concetti finanziari

Una volta che avete il vostro patetico piccolo fondo di emergenza, Dave vuole che elenchiate tutti i vostri debiti dal più piccolo al più grande e li paghiate in quell'esatto ordine, ignorando completamente i tassi di interesse. Lo chiama il "metodo a palla di neve". L'idea è che ripagare quel minuscolo conto residuo della carta di credito vi dia una scarica psicologica di dopamina, che vi motiva ad affrontare successivamente il massiccio prestito dell'auto.

Mio fratello, che invece capisce la matematica e va al lavoro in giacca e cravatta, ritiene che tutto questo sia matematicamente assurdo. Lui giura sul "metodo a valanga", in cui si attacca violentemente qualsiasi debito abbia il tasso di interesse più alto per primo, per risparmiare migliaia di euro a lungo termine. Mi ha persino disegnato un bel grafico per dimostrarlo.

Ma onestamente, la logica ha fatto le valigie e ha lasciato il nostro appartamento il giorno in cui abbiamo portato a casa due neonate urlanti. Quando non dormi più di tre ore consecutive dal 2021, non te ne frega niente dell'algoritmo dell'interesse composto su un foglio di calcolo. Vuoi solo una vittoria facile. Il metodo a palla di neve funziona per i genitori privati del sonno proprio perché non richiede pensieri complessi. Batti i soldi che ti avanzano contro il numero più piccolo scritto sulla lavagnetta del frigo finché non scompare, e poi ti dai una pacca sulla spalla mentre bevi un caffè solubile tiepido.

Il fondo antipanico che potrebbe davvero salvare la vostra salute mentale

Il terzo passo è dove le cose si fanno serie. Si suppone che dobbiate costruire una riserva di emergenza completamente finanziata pari a tre-sei mesi di spese. Nell'universo di Dave Ramsey, questo è il momento in cui si raggiunge finalmente la pace finanziaria.

Nell'universo genitoriale, lo chiamiamo il fondo "e se l'asilo nido chiude a causa di un'epidemia misteriosa e non posso lavorare per un mese".

Non lo dirò mai abbastanza: avere un mucchio di contanti parcheggiato in un noioso e accessibile conto di risparmio cambia fondamentalmente il vostro modo di essere genitori. Prima di accumularlo, ogni volta che una delle bambine tossiva, il mio cervello iniziava subito a fare calcoli dettati dal panico per paura di saltare una scadenza di lavoro freelance. Una volta creato il fondo, la febbre è tornata a essere solo febbre, non una minaccia per la nostra stabilità abitativa. Si scopre che il miglior accessorio per la genitorialità che possiate comprare non è una culla intelligente che dondola vostro figlio usando l'intelligenza artificiale, ma un caro, vecchio e noioso conto di risparmio ad alto rendimento.

Pensioni, università e altre barzellette esilaranti

I passi quattro, cinque e sei richiedono di investire il quindici percento delle proprie entrate per la pensione, aprire un fondo universitario per i figli e finire di pagare il mutuo in anticipo.

Inizierò a preoccuparmi di estinguere in anticipo il nostro mutuo londinese subito dopo aver imparato ad andare al lavoro sbattendo le braccia e volando sopra il Tamigi. Per ora semplicemente evitiamo di pensarci del tutto, perché cercare di finanziare una pensione mentre si paga contemporaneamente l'assistenza all'infanzia per due gemelle è un'impossibilità matematica che farebbe piangere Stephen Hawking.

Comprare articoli di qualità fa davvero risparmiare

Uno dei più grandi punti di attrito tra il rispettare un budget rigoroso e crescere dei bambini è l'enorme quantità di cose di cui apparentemente hanno bisogno. Internet insiste nel dire che vostro figlio non raggiungerà mai i suoi traguardi di sviluppo a meno che non compriate un centro attività di plastica che si illumina e suona a ripetizione una versione distorta e terrificante di 'Nella vecchia fattoria'.

Se c'è un'enorme lezione che ho imparato sulla gestione del budget quando si è genitori, è che comprare cianfrusaglie a basso costo vi costerà il doppio a lungo termine. La mia brillante idea di risparmiare denaro acquistando sei paia di pantaloni fast fashion incredibilmente economici è finita in lacrime (mie, per lo più) quando le bambine hanno bucato le ginocchia in meno di tre giorni di gattonamento aggressivo sul patio. Stavamo buttando i soldi direttamente nella spazzatura.

Alla fine ho ceduto al sensato consiglio di mia moglie e ho preso i Pantaloni Jogger Retrò in Cotone Biologico con Profili a Contrasto di Kianao. La migliore decisione finanziaria del mese, senza dubbio. Sono sopravvissuti a entrambe le bambine che si trascinavano su superfici abrasive, lavaggio dopo lavaggio, e il design del cavallo basso ha fatto sì che si adattassero perfettamente agli enormi pannolini lavabili senza costringere le gemelle a camminare come se fossero appena scese da cavallo. Quando si considera il "costo per utilizzo", dei vestiti sostenibili e di qualità sono significativamente più economici delle alternative fast fashion che si disintegrano in lavatrice.

Abbiamo anche preso il Set di Cucchiaio e Forchetta in Bambù per Neonati. Sentite, non vi mentirò dicendovi che hanno miracolosamente insegnato alle mie figlie il galateo a tavola. Li lanciano ancora direttamente al cane nel secondo in cui mi giro. Ma sono morbidi sulle loro gengive e, cosa fondamentale, non fanno quel frastuono assordante e straziante sulle piastrelle della cucina come fanno i cucchiai di metallo. Già solo quella riduzione del rumore vale i soldi spesi, per il bene della mia fragile salute mentale.

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Oh, e non ho resistito a prendere le Scarpine Primi Passi a Suola Morbida Antiscivolo. Mi sono giustificato dicendomi che le suole flessibili erano vitali per il loro sviluppo motorio, il che è in parte vero, ma soprattutto volevo solo che sembrassero più alla moda di me mentre siamo bloccati nel ciclo infinito delle riunioni sul budget.

I vertici settimanali al tavolo della cucina

Il messaggio centrale dietro tutti i passi che Dave Ramsey vi urla addosso è semplicemente l'intenzionalità. Dovete sapere dove vanno i vostri soldi prima che svaniscano.

Parla costantemente di usare il sistema delle buste, in cui metti soldi di carta veri in buste per la spesa e la benzina. L'ho provato esattamente una volta. Avete mai provato a consegnare una neonata urlante a un cassiere mentre armeggiate contemporaneamente con una busta di carta piena di spiccioli? È un incubo. Inoltre, il novanta percento della nostra attrezzatura per bambini viene acquistata online alle 2 di notte in una nebbia di disperazione. Non si può infilare una banconota da venti euro nello schermo del telefono per pagare una macchina del rumore bianco d'emergenza.

Invece di questa assurdità delle buste, abbiamo iniziato a fare un vertice settimanale di quindici minuti al tavolo della cucina. Ogni domenica sera, dopo che le bambine si sono finalmente addormentate e siamo troppo esausti per muoverci, accendiamo un portatile e guardiamo l'app della banca. Non ne facciamo un affare enorme e formale. Cerchiamo solo di prendere una bibita fresca, esaminare i danni digitali che abbiamo fatto su Amazon quella settimana e concordare su cosa possiamo davvero permetterci per i successivi sette giorni, senza iniziare una litigata furibonda su di chi sia la colpa dello scontrino della spesa.

Fare un budget con dei neonati in casa non significa essere perfettamente disciplinati. Significa sopravvivere alla stagione più costosa ed estenuante della vostra vita senza mandare in bancarotta totale il vostro io futuro. Adattate i passi, ignorate le parti che non hanno senso per la vostra famiglia e perdonatevi quando fate fuori per sbaglio trenta euro per un giocattolo di cui useranno solo la scatola.

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FAQ Incasinate Sulla Gestione del Budget con i Bambini

I genitori dovrebbero mettere in pausa i passi di Ramsey durante il congedo di maternità o paternità?
Amici miei, assolutamente sì. Quando mia moglie era in congedo di maternità, le nostre entrate sono praticamente colate a picco. Cercare di ripagare aggressivamente i debiti mentre le tue entrate sono dimezzate e le tue spese salgono alle stelle è la ricetta perfetta per un esaurimento nervoso. Noi abbiamo messo in pausa tutto, abbiamo pagato il minimo indispensabile e ci siamo concentrati solo sul mantenere il frigo pieno e il riscaldamento acceso finché non siamo tornati entrambi al lavoro.

Come si fa davvero il metodo a palla di neve con le spese imprevedibili dei bambini?
Dovete riempire il vostro budget mensile con una "categoria caos". Noi abbiamo letteralmente una voce nel nostro budget chiamata "Distruzione Gemellare Non Pianificata". Se quel mese non rompono nulla e non hanno bisogno di medicine d'emergenza a caso, buttiamo quei soldi extra nella palla di neve. Se lo fanno, non ci sentiamo in colpa perché avevamo preventivato il caos.

1000 euro sono davvero sufficienti per un fondo di emergenza iniziale con dei bambini?
Neanche per sogno. Se avete dei figli, l'inflazione e il puro costo della vita fanno sì che mille euro spariscano in un batter d'occhio. La maggior parte delle persone sensate con cui ho parlato suggerisce di puntare ad almeno il doppio o il triplo prima di iniziare a buttare tutti i soldi extra nei debiti. Avete bisogno di un cuscinetto che vi permetta davvero di dormire la notte.

Dovrei risparmiare per l'università di mio figlio prima di aver ripagato i miei prestiti?
No. Questa è l'unica cosa su cui i guru della finanza hanno davvero ragione. Dovete prima assicurarvi la vostra maschera a ossigeno. Se arrivate all'età della pensione senza soldi perché avete pagato la loro università, finirete per trasferirvi nella loro stanza degli ospiti infastidendoli per sempre. Lasciate che prendano un prestito studentesco; loro non possono prendere un prestito pensionistico per voi.

Come facciamo a fare un budget per le cose dei bambini senza litigare costantemente?
Ci siamo dati a vicenda un'indennità mensile "senza fare domande". È una somma minuscola, ma significa che se io voglio comprare un ridicolo vombato di peluche per le bambine, o se mia moglie vuole comprare una marca specifica di snack biologici per lo svezzamento, non dobbiamo giustificarlo all'altra persona. Ha fermato all'istante circa il novanta percento delle nostre discussioni sui soldi.