Sobrevivir a los Baby Steps de Dave Ramsey con tres niños menores de cinco

Estaba sentada en el suelo de la habitación del bebé a las 2:14 a.m. con mi hijo mayor, mirando fijamente una factura de urgencias de 400 dólares por lo que resultó ser un dolor de dentición completamente normal, cuando me di cuenta de que nos estábamos ahogando financieramente. Él lloraba a gritos, mi camisa favorita estaba empapada de leche materna y mi tarjeta de crédito prácticamente echaba humo en la cartera de tantas compras de madrugada, impulsadas por el estrés, de arrullos que prometían milagros y no servían para nada. Mi madre siempre me decía que el efectivo es el rey, pero el crédito te da millas de vuelo, lo cual es un gran consejo si realmente tienes el dinero para pagar la factura cuando llega, bendita sea. Yo no lo tenía. En su lugar, tenía una copia arrugada en PDF de los "pasos de bebé" (baby steps) de Dave Ramsey que mi marido había traído de un grupo de la iglesia, y estaba llorando de rabia porque, ¿cómo demonios haces un presupuesto para un bebé que gasta doce pañales al día y aparentemente requiere una validación médica carísima solo para que le salga un diente?

Voy a ser sincera contigo. Intentar seguir cualquier plan financiero estricto cuando estás en medio de la privación de sueño y criando a pequeños humanos es como intentar doblar una sábana bajera en medio de un huracán. Tienes que eliminar físicamente la tentación de gastar por estrés congelando esas trampas de plástico con puntos en un bloque de hielo literal, mientras al mismo tiempo metes el dinero de los pañales en un sobre de papel desgastado como si estuviéramos en 1995. Es un caos, es agotador, pero también es la única razón por la que mis ingresos de la tienda de Etsy no desaparecieron por completo en el agujero negro de los artículos de bebé comprados por impulso.

Por qué mil dólares es una broma, pero igual los necesitas

Si estás vagamente familiarizada con los pasos de Ramsey, sabrás que lo primero que se supone que debes hacer es ahorrar un fondo de emergencia inicial de mil dólares. Recuerdo haber leído un artículo en mi teléfono mientras me sacaba leche que afirmaba que la mitad del país ni siquiera podría reunir mil dólares si su calentador de agua explotara, lo cual suena bastante lógico considerando lo que cuesta una lata de fórmula hoy en día. Pero déjame decirte algo: mil dólares cuando tienes un bebé no son nada. Son una gota en el océano.

Mi pediatra me miró a los ojos en la revisión de los dos meses y mencionó casualmente que los niños son básicamente fábricas de gérmenes con patas y que deberíamos esperar una rotación de fiebres misteriosas, lo que por supuesto significa copagos, viajes de madrugada a la farmacia a por paracetamol infantil y días de trabajo perdidos. Así que, aunque los pasos oficiales dicen mil, mi realidad personal fue que necesitábamos más bien tres mil dólares solo para evitar que me diera un ataque de pánico cada vez que alguien estornudaba. Vendimos todo lo que no estaba clavado al suelo. Vendí mis vaqueros de antes del embarazo porque, seamos realistas, mis caderas se habían ensanchado permanentemente de todos modos, y atesoramos ese efectivo en una cuenta de ahorros en un banco completamente distinto para no transferirlo accidentalmente para la compra del súper.

El método de la bola de nieve y la trampa de los pantalones baratos

El paso dos es donde haces una lista de todas tus deudas de menor a mayor y las atacas con uñas y dientes. Un psicólogo financiero que escuché en un podcast dijo que pagar primero las deudas pequeñas te da un subidón de dopamina, o tal vez sea serotonina, la verdad es que no sé cómo funcionan las sustancias químicas del cerebro, pero supuestamente engaña a tu mente agotada para que se mantenga motivada. ¿Y sinceramente? Funciona. Pagar esa estúpida factura de urgencias de 400 dólares me hizo sentir como si acabara de ganar la lotería.

Pero esta es la mayor trampa en la que caemos los padres durante esta fase: intentamos ser tan ahorradores que en realidad terminamos gastando más dinero. Cuando estábamos intensamente concentrados en pagar nuestras deudas, me negaba a comprar ropa de bebé de buena calidad. Compraba esos packs múltiples rígidos y ásperos de la tienda de descuentos. ¿Adivina qué pasó? Mi hijo mayor, que es un auténtico torbellino, agujereaba las rodillas gateando en dos semanas. O el elástico barato se daba de sí en la lavadora, y los pantalones se le caían hasta los tobillos mientras intentaba aprender a andar, haciéndole tropezar y provocando más llantos.

Terminé comprando pantalones de repuesto cinco veces diferentes. Si simplemente hubiera comprado uno o dos pares de los Pantalones de Bebé de Algodón Orgánico con el cordón de canalé suave, me habría ahorrado cincuenta dólares y mucha rabia a la hora de hacer la colada. Tienen una cintura ajustable que realmente se mantiene en su sitio sobre los pañales abultados, y el algodón orgánico no se convierte en un desastre lleno de bolitas después de tres lavados. La sostenibilidad no se trata solo de salvar el planeta, amigas, se trata de salvar vuestra cordura y vuestra cartera, porque solo tienes que comprar el artículo una vez. Cuando haces un presupuesto ajustado al céntimo, el coste por uso es la única matemática que importa.

Si buscas artículos que realmente duren para varios hijos sin destrozar tu presupuesto, echa un vistazo a la colección orgánica de Kianao. Comprar menos, pero comprar mejor, es el arma secreta de los padres sin blanca.

Dar de comer a los niños versus financiar la universidad

Una vez que logras salir de las deudas de consumo, se supone que debes ahorrar de tres a seis meses de gastos (Paso 3), invertir un 15% para la jubilación (Paso 4), y entonces —y solo entonces— empezar a ahorrar para la universidad de tus hijos (Paso 5). Esto va en contra de todos los instintos maternales de mi cuerpo. Mi abuela siempre decía que les das a tus hijos todo lo que tú no tuviste, pero aparentemente, puedes pedir un préstamo para un título universitario y absolutamente no puedes pedir un préstamo para una residencia de ancianos. Así que, primero financiamos nuestra propia jubilación.

Durante estos pasos intermedios, por fin tienes un poco de margen de maniobra en el presupuesto, pero todavía tienes que tener cuidado con lo que metes en casa. Veo esas habitaciones de bebé maravillosamente decoradas en Instagram con cincuenta accesorios de silicona diferentes para darles de comer, y me empieza a temblar el ojo. No necesitas un aparato que cocine al vapor, haga purés y cante nanas.

Tengo que admitir que probamos el Set de Cuchara y Tenedor de Bambú para Bebé cuando mi hijo mediano empezó con los sólidos. Está muy bien. La punta de silicona suave es genial porque le encanta apuñalar sus encías agresivamente mientras intenta comer guisantes. El mango de bambú es ecológico, lo que me hace sentir un poco mejor sobre el estado del planeta que va a heredar. Pero, ¿sinceramente? La mitad del tiempo simplemente usa las manos para untarse puré de batata directamente en el pelo de todos modos. Si tienes el presupuesto para alternativas sin plástico, es una opción excelente, pero si todavía estás en el Paso 2 intentando terminar de pagar el coche, usa las típicas cucharitas pequeñas que te regaló tu suegra y no te sientas culpable por ello.

La ropa heredada como estrategia financiera

Si te ciñes al plan, acabas llegando a los Pasos 6 y 7, que consisten en pagar la casa antes de tiempo y crear una riqueza increíble. Voy a ser sincera: con tres niños menores de cinco años y una hipoteca con un tipo de interés decente, ahora mismo no estamos amortizando nuestra casa de forma agresiva en absoluto. Solo intentamos mantener a todos con vida y la despensa llena de suficientes snacks de fruta para evitar un motín. Ya me preocuparé de terminar de pagar el cortijo cuando vuelva a dormir una noche entera.

En lo que me estoy centrando ahora mismo es en comprar cosas que pueda heredar de un niño a otro. El Mono de Bebé de Algodón Orgánico es mi favorito absoluto para esto. Tiene esos botones delanteros para no tener que pelearme pasándolo por la cabeza de un recién nacido que no para de llorar, y como es de un color neutro en tonos tierra, sirve tanto para mis niños como para mi niña. Para cuando se lo ponga el pequeño, el coste por puesta será de unos tres céntimos. Cuando gestionas el presupuesto familiar, encontrar ropa que dure más que el hijo actual es básicamente como imprimir tu propio dinero.

El objetivo de organizar tus finanzas no es ser una tacaña amargada que nunca le compra nada divertido a su bebé. Se trata de romper ese horrible ciclo de pánico en la caja del supermercado. Es saber exactamente cuánto tienes para pañales, toallitas y el body de algodón orgánico de alta calidad ocasional que no le provocará sarpullidos a tu peque.

Si estás lista para invertir en artículos básicos de bebé que no acabarán en la basura después de dos semanas, echa un vistazo a la tienda de Kianao para encontrar prendas sostenibles que realmente hacen que tu dinero cunda en el presupuesto.

Hablemos claro sobre los "baby steps" y el presupuesto

¿Tengo que pausar los "baby steps" cuando me entero de que estoy embarazada?
Oh, por supuesto. Dave lo llama el "modo cigüeña". En el minuto en que vi esas dos rayitas rosas con mi segundo bebé, dejamos de pagar de más en nuestras deudas y simplemente acumulamos dinero en efectivo como si nos preparáramos para el apocalipsis. Nunca sabes si vas a necesitar una cesárea de emergencia o si el bebé necesitará estar en la UCI neonatal. Una vez que todo el mundo está en casa, sano, y tienes las facturas del hospital resueltas, coges todo ese efectivo acumulado y lo vuelcas de nuevo en la bola de nieve de las deudas.

¿Cómo manejas las fiestas de "baby shower" cuando intentas ser minimalista y no tener deudas?
La gente te va a comprar trastos de plástico espantosos, ruidosos y con pilas sin importar lo que pongas en tu lista de regalos. Es simplemente una ley de la naturaleza. Antes me sentía culpable por devolver cosas, pero a mi presupuesto no le importan mis sentimientos. Devuelvo las cosas que no necesitamos y uso el saldo de la tienda para comprar los básicos mundanos como toallitas, crema sin perfume y ropa de verdadera calidad que aguante las regurgitaciones.

¿Es realmente mejor un plan 529 [fondo universitario] que simplemente ahorrar efectivo para su universidad?
Mi marido pasó tres semanas investigando esto mientras yo le daba el pecho a nuestro hijo menor, y aparentemente los beneficios fiscales de un plan 529 lo convierten en la opción más inteligente, asumiendo que el mercado de valores no implosione por completo. Pero repito, no te estreses por esto hasta que tu propia jubilación esté financiada. Tus hijos pueden trabajar en la cafetería del campus para pagar los libros; no podrán pagar tu prótesis de cadera dentro de treinta años.

¿Cómo haces un presupuesto para cosas que cambian constantemente, como la fórmula o las tallas de los pañales?
Me di por vencida intentando ser perfectamente precisa y simplemente empecé a calcular por lo alto. Si pensaba que nos íbamos a gastar 100 dólares en pañales este mes, presupuestaba 150. Si nos sobraba dinero, genial, lo destinaba a pagar las deudas. Pero subestimar los gastos del bebé es la vía más rápida para encontrarte llorando en el aparcamiento de Target con la cuenta del banco en números rojos.

¿De verdad son realistas los productos de bebé sostenibles con un presupuesto ajustado?
Sí, pero tienes que cambiar tu forma de ver la etiqueta del precio. Gastar más dinero por adelantado en un conjunto de algodón orgánico o en un cochecito de alta calidad es aterrador cuando estás en el Paso 2. Pero si compras la versión barata, se rompe, la vuelves a comprar, se vuelve a romper... habrás gastado más dinero. Compra las cosas buenas, cuídalas, úsalas para todos tus hijos y luego véndelas en Facebook Marketplace a otra madre. Realmente saldrás ganando.