Så klarar du Dave Ramseys Baby Steps med tre barn under fem

Satt på golvet i barnrummet klockan 02:14 med mitt äldsta barn, stirrade på en privatläkarräkning på 4 000 kronor för vad som visade sig vara helt vanlig tandsprickning, och insåg att vi höll på att drunkna ekonomiskt. Han skrek, jag läckte bröstmjölk genom min favorittröja, och mitt kreditkort glödde formligen i plånboken efter alla nattliga stressköp av sovpåsar som lovade mirakel men inte höll vad de lovade. Min mamma brukade alltid säga att kontanter är kung, men kreditkort ger dig bonuspoäng. Ett jättebra råd om man faktiskt har pengar att betala fakturan när den väl kommer, fina lilla mamma. Det hade inte jag. Istället hade jag en skrynklig utskrift av en "Dave Ramsey baby steps"-pdf som min man hade tagit med sig hem, och jag grät av ren frustration. För hur i hela friden budgeterar man för en bebis som gör av med tolv blöjor om dagen och uppenbarligen kräver dyr medicinsk bekräftelse bara för att få en tand?

Jag ska vara helt ärlig med er. Att försöka följa en strikt ekonomisk plan när man befinner sig i en dimma av sömnbrist och uppfostrar små människor är som att försöka vika ett dra-på-lakan i en orkan. Man måste fysiskt ta bort frestelsen att stresshoppa genom att frysa in de där plastiga bonusfällorna i ett bokstavligt isblock, och samtidigt stoppa blöjpengarna i ett slitet papperskuvert som om det vore 1995. Det är rörigt, det är utmattande, men det är också den enda anledningen till att min inkomst från min Etsy-butik inte helt försvann i det svarta hålet av impulsköpta bebisprylar.

Varför tio tusen kronor är ett skämt, men du ändå behöver dem

Om du har lite koll på Dave Ramseys "baby steps" vet du att det allra första du ska göra är att spara ihop en akutbuffert på cirka tio tusen kronor. Jag minns att jag läste en artikel på mobilen medan jag pumpade som hävdade att hälften av befolkningen inte ens kunde skrapa ihop tiotusen om deras varmvattenberedare exploderade. Det låter rimligt med tanke på vad ett paket modersmjölksersättning kostar numera. Men låt mig säga dig, tio tusen spänn när du har en bebis är ingenting. Det är en droppe i havet.

Vår barnläkare tittade mig rakt i ögonen på tvåmånaderskontrollen och nämnde i förbigående att barn i princip är vandrande bakteriefabriker. Vi kunde förvänta oss en ständig ström av mystiska febertoppar, vilket såklart innebär patientavgifter, nattliga apoteksbesök för att köpa flytande Alvedon och VAB-dagar. Så medan de officiella stegen säger tio tusen, var min personliga verklighet att vi behövde snarare trettio tusen bara för att jag inte skulle få en panikattack varje gång någon nös. Vi sålde allt som inte satt fastspikat. Jag sålde mina gamla jeans från innan graviditeten för, låt oss vara ärliga, mina höfter hade blivit breda som ladugårdsdörrar i vilket fall som helst. Pengarna samlade vi på hög på ett sparkonto i en helt annan bank så att jag inte av misstag skulle föra över dem till matkontot.

Snöbollsmetoden och fällan med billiga byxor

Steg två går ut på att lista alla dina skulder från den minsta till den största och attackera dem som en galning. Någon ekonomisk psykologikille jag hörde i en podcast sa att om man betalar av de små skulderna först får man en dopaminkick, eller om det var serotonin. Jag vet inte riktigt hur hjärnans kemikalier fungerar, men tydligen lurar det din utmattade hjärna att hålla sig motiverad. Och helt ärligt? Det funkar. Att betala av den där dumma läkarfakturan på fyra tusen kändes som att jag precis hade vunnit på lotto.

Men här är den största fällan som föräldrar hamnar i under den här fasen: vi försöker vara så snåla att vi faktiskt slutar med att spendera mer pengar. När vi var extremt fokuserade på att betala av våra skulder vägrade jag att köpa bra bebiskläder. Jag köpte de där stickiga, stela flerpacken från lågprisvaruhusen. Och gissa vad som hände? Min äldsta, den totala virvelvinden som han är, kröp hål på knäna på två veckor. Eller så tappade den billiga resåren formen i tvätten, vilket gjorde att byxorna hasade ner till fotlederna när han försökte lära sig gå. Han snubblade och det ledde till ännu mer gråt.

Det slutade med att jag köpte nya byxor fem olika gånger. Om jag bara hade köpt ett eller två par Babybyxor i ekologisk bomull med den mjuka ribbade dragskon i midjan, hade jag sparat mig själv femhundra spänn och en hel del tvättilska. De har en justerbar midja som faktiskt sitter uppe över bylsiga blöjor, och den ekologiska bomullen förvandlas inte till en nopprig röra efter tre tvättar. Hållbarhet handlar inte bara om att rädda planeten, hörni. Det handlar om att rädda ert förstånd och er plånbok, eftersom ni bara behöver köpa saken en gång. När man budgeterar ner till sista öret är kostnad-per-användning den enda matten som räknas.

Om du letar efter kläder som verkligen håller för flera barn utan att förstöra din budget, kolla in Kianaos ekologiska kollektion. Att köpa mindre, men köpa bättre, är den panka förälderns hemliga vapen.

Att mata barnen kontra spara till framtiden

När du väl har kämpat dig ur konsumtionsskulderna förväntas du spara tre till sex månaders utgifter (Steg 3), investera 15 % till pensionen (Steg 4) och sedan – först då – börja spara till barnens framtid (Steg 5). Detta strider mot varje modersinstinkt i min kropp. Min mormor sa alltid att man ger sina barn allt man själv inte hade. Men uppenbarligen kan barnen ta studielån för sin utbildning, men man kan absolut inte ta ett lån för att finansiera sin ålderdom. Så vi prioriterar vårt eget pensionssparande först.

Under dessa mellansteg får man äntligen lite andrum i budgeten, men man måste fortfarande vara försiktig med vad man släpar in i huset. Jag ser de här vackert kurerade barnrummen på Instagram med femtio olika silikonprylar för barnmat, och det får mitt öga att rycka. Du behöver ingen maskin som ångkokar, puréar och sjunger vaggvisor samtidigt.

Jag måste dock medge att vi faktiskt testade Bebissked och gaffel i bambu när mitt mellanbarn började äta fast föda. De är helt okej. Den mjuka silikontoppen är toppen eftersom han gillar att aggressivt hugga sig i tandköttet när han försöker äta ärtor. Bambuhandtaget är miljövänligt, vilket får mig att må aningen bättre över tillståndet på planeten han ska ärva. Men ärligt talat? Halva tiden använder han bara händerna för att kleta in mosad sötpotatis direkt i håret i alla fall. Om du har budget för plastfria alternativ är det ett bra val. Men om du fortfarande är på Steg 2 och försöker betala av billånet, använd bara de vanliga småskedarna din svärmor gav dig och ha absolut inte dåligt samvete över det.

Ärvda kläder som ekonomisk strategi

Om du håller dig till planen når du så småningom Steg 6 och 7, vilket innebär att betala av huset i förtid och bygga upp en galen förmögenhet. Jag ska vara ärlig med dig – med tre barn under fem år och ett bolån med anständig ränta, amorterar vi absolut inte aggressivt på vårt hus just nu. Vi försöker bara hålla alla vid liv och se till att skafferiet är fyllt med tillräckligt mycket fruktklämmisar för att förhindra ett myteri. Jag får oroa mig för att betala av kåken när jag får sova en hel natt igen.

Vad jag fokuserar på just nu är att köpa saker som jag kan låta gå i arv från barn till barn. Denna Sparkdräkt för bebis i ekologisk bomull är min absoluta favorit för detta. Den har knappar framtill så att jag slipper brotta den över huvudet på en skrikande nyfödd, och eftersom den har en neutral, jordnära färg funkar den lika bra till mina pojkar som till min flicka. När mitt yngsta barn använder den kommer kostnaden per användning ligga på typ 30 öre. När man roddar en hushållsbudget är att hitta kläder som överlever det nuvarande barnet i princip som att trycka sina egna pengar.

Hela poängen med att få ordning på sin ekonomi är inte att bli en olycklig snåljåp som aldrig köper något roligt till sin bebis. Det handlar om att bryta den där hemska cykeln av panik vid kassan. Det handlar om att veta exakt hur mycket pengar du har till blöjor, våtservetter och den där enstaka, högkvalitativa bodyn i ekologisk bomull som inte ger ditt barn utslag.

Om du är redo att investera i bebismåsten som inte hamnar i soporna efter två veckor, kika in i Kianaos butik för att hitta hållbara plagg som genuint lönar sig i din budget.

Ärligt snack om baby steps och budgetering

Måste jag pausa mina baby steps när jag upptäcker att jag är gravid?
Åh, absolut. Dave kallar det för "storkläge". I samma sekund som jag såg de där två rosa strecken med mitt andra barn slutade vi extraamortera på våra skulder och samlade bara kontanter på hög som om vi förberedde oss för apokalypsen. Man vet aldrig om man kommer behöva ett akut kejsarsnitt eller om bebisen behöver tid på neonatalen. När alla väl är hemma, friska och du har koll på eventuella vårdkostnader, tar du bara all den där sparade högen av pengar och lägger in den rakt in i skuldsnöbollen igen.

Hur hanterar du babyshowers när du försöker vara minimalistisk och skuldfri?
Folk kommer att köpa gräsligt, högljutt, batteridrivet plastskräp till dig, oavsett vad du skriver på din önskelista. Det är bara en naturlag. Jag brukade ha dåligt samvete över att returnera grejer, men min budget bryr sig inte om mina känslor. Jag lämnar tillbaka det vi inte behöver och använder tillgodokvittot för att köpa vardagliga nödvändigheter som våtservetter, parfymfri lotion och riktigt högkvalitativa kläder som tål spyor.

Är en kapitalförsäkring för barnen verkligen bättre än att bara spara kontanter till deras framtid?
Min man ägnade tre veckor åt att undersöka detta medan jag ammade vårt yngsta barn, och tydligen gör skattefördelarna med en kapitalförsäkring att det är ett smartare drag, förutsatt att aktiemarknaden inte fullständigt kraschar. Men återigen, stressa inte över detta förrän ditt eget pensionssparande är säkrat. Dina barn kan jobba extra på studentkårens café för att betala för sin kurslitteratur; de kan inte betala för din höftledsoperation om trettio år.

Hur budgeterar man för saker som ständigt förändras, som modersmjölksersättning eller blöjstorlekar?
Jag gav upp försöken att pricka exakt rätt och började helt enkelt överskatta. Om jag trodde att vi skulle spendera 1000 kronor på blöjor den här månaden, budgeterade jag 1500 kronor. Om vi fick pengar över var det fantastiskt, då lade jag dem på skulderna. Men att underskatta bebisutgifter är det snabbaste sättet att hamna storgråtande på stormarknadens parkering med ett övertrasserat lönekonto.

Är hållbara bebisprodukter på riktigt realistiska när man har en stram budget?
Ja, men du måste ändra hur du ser på prislappen. Att lägga ut mer pengar direkt på en outfit i ekologisk bomull eller en högkvalitativ barnvagn känns skrämmande när man befinner sig på Baby Step 2. Men om du köper den billiga versionen går den sönder, du köper den igen, den går sönder igen... och då har du plötsligt spenderat mycket mer pengar. Köp de bra grejerna, ta hand om dem, använd dem till alla dina barn, och sälj dem sedan på Facebook Marketplace till någon annan mamma. Då kommer du verkligen gå med plus i slutändan.