過去の私へ：新設「トランプ口座」のドタバタ奮闘記

半年前のサラへ、

今は4月14日。あなたはキッチンのアイランドカウンターに座って、あのグレーのスウェットパンツを履いているよね。そう、左太ももに漂白剤のシミがあるのに、どうしても捨てられないやつ。時刻は夜の11時32分。あなたは不安で震えながら、ぬるくなったフレンチローストコーヒーを飲みすぎている。7歳のレオは今、クローゼットのドアがきっちり3インチ（約7.5cm）開いていないと眠れないという謎の時期に突入していて、4歳のマヤは相変わらず社会の脅威として暴れ回っている。そして、私の愛すべき、疲弊しきったおバカな親友のあなたは、IRS（アメリカ内国歳入庁）のフォーム4547をにらみつけながら、政府からの無料のお金を受け取ったらうっかり脱税になるんじゃないかと悩んでいるところ。

未来からこれを書いている私から、あなたに伝えたいこと。とりあえず深呼吸して。W-2（源泉徴収票）にこぼれたリンゴジュースを拭いて。大丈夫だから。でも、この政府の新しい金融制度についてはちゃんと話しておかないといけない。睡眠時間4時間、パサパサのグラノーラバー半分で動いている頭には、処理しきれないくらい情報量が多すぎるから。

たぶん、スマホでネガティブなニュースばかり見漁って、「最高に素晴らしい法案」とか何とか呼ばれている2025年の法律についての見出しをたくさん見ているはず。トランプ政権の政策や、ベビーブーマー世代の反応、夕方のニュースで流れる支持率の数字について、人々が議論しているのも耳にしているよね。うちのお父さんなんて、この件でしょっちゅう電話をかけてくる。もう夢中なの。C-SPAN（議会中継チャンネル）を、まるでブラボー・ネットワークのリアリティ番組みたいに楽しんでる。とにかく大事なのは、子供たちのために実際に「もらえるお金」が用意されているってこと。これ、絶対にしくじっちゃダメだよ。

この「無料のお金」っていったい何なの？

さて、私が会計士のグレッグに、どんどんパニック気味になっていく留守電を3回残したあと、彼が教えてくれた内容はこう。政府は基本的に、子供たちが投資口座を始めるための「元手」を配っているの。2025年1月1日から2028年末までに生まれた赤ちゃんがいれば、政府がただ…1,000ドルくれるというわけ。子供の経済的なスタートダッシュを後押しするための、まさにトランプ肝いりのベビーボーナスね。

もちろん、宇宙全体が私を嫌っているから、マヤとレオはこの1,000ドルをもらい損ねた。2025年より前に生まれるという大胆なことをしてくれたからね。本当に頭にきた。私の支給スケジュールが違っててごめんね、IRS！でもグレッグが言うには、年長の子供（10歳未満）でも、デル財団か何かの慈善事業から250ドルの入金を受けられるんだって。ただし、住んでいる郵便番号の世帯年収の中央値が15万ドル以下の場合に限るけど。まあ、うちはジャーナリスト夫婦だから、しっかりその条件に当てはまるんだけどね。

スマホを見ていたら、ティファニー・トランプに赤ちゃんが生まれたっていう記事が出てきて、なんだか変な気分になったのを覚えてる。億万長者の子供も、ターゲットのレジで私の後ろに並んでいるおばさんと同じように、この1,000ドルをもらうのかな？って。マクロ経済学のことはいまだによく分からないけど、グレッグによれば、対象者なら2025年の確定申告書でチェックボックスにチェックを入れるだけでいいらしい。ドーン。これで完了。

夫をブチギレさせた細則

ここからが面倒なところ。私の夫のことは知ってるよね。洗濯物をたたみながらデイブ・ラムジーのラジオを聴くような男。彼は「無料のお金」をそのまま受け取ることが生理的にできなくて、裏がないか4日間も探し回るタイプ。で、正直なところ？彼はちょっとした「裏」を見つけちゃったのよ。

つまりこういうこと。政府はこの元手を指定の口座に振り込んでくれる。親である私たちは、そこに年間最大5,000ドルまで追加で入金できる。でも、そのお金には絶対に触れられないの。子供が18歳になるまではね。もし子供が、大学の学費や家の頭金じゃなくて、カボへの旅行とか中古のジェットスキーを買うみたいなバカな理由で引き出そうとしたら、10％の早期引き出しペナルティを食らう。さらに、投資先を自分で選ぶこともできない。政府の決めた退屈な株式市場のスープ――要するに手数料の安いS&P500インデックスファンド――に強制的に入れられるの。数学的には正しいんだろうけど、夫は「親のコントロール権が奪われる！」ってリビングをうろうろしながら叫んでたわ。

でも、税金のペナルティなんかよりも、私が夜も眠れなくなるほど本当に怖いのはこれ。18歳になったら、それは彼らのお金になるってこと。自分が18歳のとき、どんなだったか覚えてる？ああ、もう最悪。私は濡れた犬の匂いがほんのりする中古のホンダ・シビックを買って、残りの貯金をローライズのジーンズとひどいメッシュカラーに使ったのよ。もし誰かがまとまったお金を私に渡してくれていたら――年間5,000ドルの枠を最大まで使い切ったら、18歳になる頃には20万ドルくらいになってるかもしれない――絶対に売れないインディーズバンドのスポンサーになって、ポートランドに引っ越してたはず。18歳に制限なしの札束の山を渡すなんて、恐怖でしかないわ。

あ、雇用主はあなたの掛け金に対して年間最大2,500ドルまで非課税で上乗せ（マッチング）できるらしいから、あなたの上司がドケチじゃなければ最高ね。次に行こう。

「今」本当に必要なものに投資する

夫が複利計算のことで発狂しそうになっている間、私はもっと差し迫った問題に対処していたの。それはマヤの肌荒れ。覚えてるでしょ。ちょうど確定申告の時期だった。彼女のお腹や背中に、ひどく赤く腫れた湿疹ができ始めたの。私はネットで1個30ドルもする怪しげなオートミールクリームを手当たり次第に買っていたけど、彼女に安っぽくて通気性の悪い合成繊維のロンパースを着せていることには完全に気づいていなかった。

長期的な投資といえば、彼女の服を本物の天然繊維に変えたことは、今年一番価値のあるお金の使い方だったかも。ついに、Kianaoのオーガニックコットン ベビー ボディスーツ ノースリーブ ロンパースを買ってあげたの。言わせて。違いはもう歴然だった。95％オーガニックコットンで作られていて、合成繊維の服に使われているようなキツい化学染料は一切なし。肌着をこれに変えてから1週間くらいで、あの赤みが…すーっと消えていったのよ。伸縮性がすごく高いから、彼女がハルクみたいに服を引き裂くこともないし、安い服みたいに洗濯しても変な四角形に縮まないでちゃんと形を保ってくれた。20年後の抽象的なインデックスファンドだけじゃなくて、目の前にある物理的な環境にお金をかけるべき時もあるんだって気づかされたわ。

あと、彼女の奥歯が生えてくるのが遅くて、コーヒーテーブルをガリガリ噛んでいたから、歯固めも買ったの。パンダ 歯固め シリコン ベビー バンブー チュー トイっていうやつ。これは…まあ、普通に良かった。可愛いし、安全な食品グレードのシリコンでできているのも素晴らしい。彼女も、バンブーのちょっとザラザラした感触を4日間くらいは気に入ってた。でもその後、ソファの下に投げ捨てられて、あっという間に犬の毛まみれになり、彼女はまた自分の親指をしゃぶる生活に戻ったの。だから、まあね。何でも噛みたがるタイプの子には効果あると思うけど、マヤはもうカオスそのものだから。

もしここまで読んで疲れ果てていて、今日実際にコントロールできることに集中したいなら、Kianaoのサステナブルなベビーグッズのコレクションを見てみて。税制を理解するより、ずっと簡単だって約束するわ。

本当に自分のお金をつぎ込むべき？

で、トランプ肝いりのベビー口座の話に戻るけど。ぶっちゃけ、どうすればいいと思う？

文字通りすべての金融専門家の一般的な意見は、きっとこうよ。「もらえるお金はもらっておけ」。1,000ドルの新生児向けボーナスか、250ドルの年長児向けボーナスの対象になるなら、フォーム4547を提出して、あとは放置でいい。無料のお金なんだから。変にこだわって意地を張ったりしないで。ただ受け取ればいいの。

でも――ここからが、めちゃくちゃ声を大にして言いたい「でも」なんだけど――自分が一生懸命働いて稼いだお金をそこに入れちゃダメ。かかりつけのお医者さんはそんなこと言ってなかったわ、当然だけど医者だから。でも彼女は、子供の人生を完璧に最適化しようとするストレスのせいで、私にストレス性の蕁麻疹が出ているとは指摘してくれた。会計士のグレッグも、基本的には同じことを数学的に言ってたわ。自分たちの貯蓄には従来の529プラン（※教育資金の非課税優遇制度）を使えって。それなら大学の費用として非課税で使えるし、親がコントロール権を持ち続けられるから、18歳になった子供が「職人手作りのマヨネーズを売るスタートアップ企業」を立ち上げるために引き出すなんて事態も防げるからね。

結局、私がしたこと

子供たちのために250ドルがもらえるあの面倒な書類を提出して、それでおしまい。自動振替も設定しなかった。システムを出し抜こうともしなかった。ただ提供された基本の部分だけ受け取って、私が正気を保つために本当に必要なものにエネルギーを向けることにしたの。

たとえば、子供たちの物理的な環境を、有害なものや刺激が多すぎるものから遠ざけることとかね。妹の赤ちゃんにレインボー プレイジム アニマルトイ セットを贈ったんだけど、正直なところ、穏やかで美しいデザインのなかで、赤ちゃんが小さな木製のゾウさんに手を伸ばしているのを見るほうが、複利計算のグラフをにらんでストレスを溜めるより、ずっと良かった。安全に調達された清潔な木材に、優しい色合い。ピカピカ光るプラスチックのライトが騒ぎ立てることもない。フレームをネジで組み立てるのに少し時間はかかるけど、家族全員が感覚過敏の頭痛を起こすことなく、赤ちゃんが空間認識能力を身につけていく姿を見られるんだから、成長への投資として絶対に価値があるわ。

とにかく、過去のサラ。そのコーヒーマグをそんなに強く握りしめるのはやめて。確定申告を済ませて。子供たちを抱きしめてあげて。政府は政府のやりたいようにやるだろうし、株価も上がったり下がったりするだろうし、レオだってそのうちドアを開けたまま寝ることに同意してくれるはず。たぶんね。大学生になる頃には。

下のFAQ（よくある質問）のコーナーを読んで完全に頭がおかしくなっちゃう前に、一度深呼吸して。こちらのベビー用品のエッセンシャルアイテムをチェックして、今、赤ちゃんが本当に必要としている、目に見える美しいものに目を向けてみてね。

深夜2時に私がググり続けた厄介な質問（FAQ）

どうやったら本当に赤ちゃん向けの1,000ドルをもらえるの？
まず、小切手が郵便で送られてくるわけじゃないの。2025年1月1日から2028年12月31日までに赤ちゃんが生まれた場合、翌年の確定申告のときにIRSのフォーム4547のチェックボックスに自分でチェックを入れなきゃいけない。たぶん税理士さんにお願いできるし、TurboTaxでも案内が出るはず。でも、自分から申請しないとダメ。向こうが魔法みたいに勝手に気づいてくれるわけじゃないからね。

もう子供が生まれている場合は？何ももらえないの？
ここが私のイライラしたポイント。10歳未満（2025年より前に生まれた子供）は1,000ドルはもらえない。その代わり、住んでいる郵便番号の世帯年収の中央値が15万ドル未満なら、財団から250ドルもらえる可能性がある。めちゃくちゃ条件が細かいから、税理士さんに自分の郵便番号が対象になるか確認してもらう必要があるわ。

今すぐ幼稚園や保育園の支払いにこのお金を使える？
無理。絶対に無理。このお金は、私の2018年のジーンズよりもキツくロックされているの。子供が18歳になる年まで、1セントたりとも触ることはできない。完全に長期的なもの。保育料が必要なら、この法案は何の役にも立たないわ。

雇用主のマッチング（上乗せ）って本当に実在するの？
ええ、どうやら会社側が子供の口座に年間最大2,500ドルまで非課税で上乗せしてくれる制度はあるみたい。でも、友達から聞いた話だと、人事部がいったいどういう仕組みなのか理解しようと奮闘している段階で、実際にこれを導入している会社はほぼ皆無らしい。人事部に確認するのはいいけど、あまり期待しないほうがいいかも。

どこの株に投資するか自分で選べる？
選べない。でも正直、それで助かったわ。幼児のポートフォリオをデイトレードするような精神的余裕なんてないもの。政府の規定で、アメリカの幅広い株式インデックスファンド（S&P 500など）に投資することになっているの。あなたが子供にどうにか野菜を食べさせようと格闘している間、そのお金はただそこに置かれて、順調に育ってくれることを祈るだけよ。