Επιβιώνοντας τα Baby Steps του Dave Ramsey με Τρία Παιδιά Κάτω των Πέντε

Καθόμουν στο πάτωμα του παιδικού δωματίου στις 2:14 τα ξημερώματα με το πρώτο μου παιδί, κοιτάζοντας έναν λογαριασμό 400 ευρώ από τα επείγοντα για κάτι που τελικά ήταν απλός πόνος από δοντάκια, όταν συνειδητοποίησα ότι πνιγόμασταν οικονομικά. Εκείνος ούρλιαζε, το μητρικό γάλα είχε λερώσει την αγαπημένη μου μπλούζα και η πιστωτική μου κάρτα κόντευε να πάρει φωτιά στο πορτοφόλι μου από όλες τις μεταμεσονύχτιες αγορές πανικού: σάκοι ύπνου που υπόσχονταν θαύματα και δεν έκαναν απολύτως τίποτα. Η μαμά μου πάντα μου έλεγε ότι τα μετρητά είναι ο βασιλιάς, αλλά οι πιστωτικές σου δίνουν πόντους επιβράβευσης – μια εξαιρετική συμβουλή, αν έχεις όντως τα μετρητά να πληρώσεις τον λογαριασμό όταν έρθει, να 'ναι καλά η γυναίκα. Εγώ δεν τα είχα. Αντίθετα, κρατούσα ένα τσαλακωμένο χαρτί με τα οικονομικά «baby steps» (μικρά βήματα) του Dave Ramsey που είχε φέρει ο άντρας μου στο σπίτι από μια ομάδα υποστήριξης, και έκλαιγα από τα νεύρα μου. Πώς στο καλό φτιάχνεις προϋπολογισμό για ένα μωρό που χαλάει δώδεκα πάνες τη μέρα και προφανώς απαιτεί ακριβές ιατρικές γνωματεύσεις μόνο και μόνο για να βγάλει ένα δόντι;

Θα είμαι ειλικρινής μαζί σας. Το να προσπαθείς να ακολουθήσεις ένα αυστηρό οικονομικό πλάνο όταν βρίσκεσαι στο ζενίθ της αϋπνίας μεγαλώνοντας μικροσκοπικά πλασματάκια, μοιάζει σαν να προσπαθείς να διπλώσεις σεντόνι με λάστιχο μέσα σε τυφώνα. Πρέπει κυριολεκτικά να απομακρύνεις τον πειρασμό του να ξοδεύεις λόγω άγχους, βάζοντας αυτές τις πλαστικές παγίδες των τραπεζών στην κατάψυξη, κυριολεκτικά μέσα σε πάγο, ενώ ταυτόχρονα χώνεις τα λεφτά για τις πάνες σε έναν φθαρμένο χάρτινο φάκελο λες και έχουμε 1995. Είναι χαοτικό, είναι εξουθενωτικό, αλλά είναι επίσης ο μόνος λόγος που το εισόδημά μου από το Etsy δεν εξαφανίστηκε εντελώς στη μαύρη τρύπα των παρορμητικών αγορών για μωρουδιακά.

Γιατί τα χίλια ευρώ είναι αστείο ποσό, αλλά τα χρειάζεσαι οπωσδήποτε

Αν γνωρίζετε έστω και λίγο τα οικονομικά βήματα του Ramsey, ξέρετε ότι το πρώτο πράγμα που υποτίθεται ότι πρέπει να κάνετε είναι να αποταμιεύσετε ένα αρχικό ταμείο έκτακτης ανάγκης χιλίων ευρώ. Θυμάμαι να διαβάζω ένα άρθρο στο κινητό μου ενώ έβγαζα γάλα με το θήλαστρο, το οποίο υποστήριζε ότι η μισή χώρα δεν θα μπορούσε να συγκεντρώσει ούτε χίλια ευρώ αν έσκαγε ο θερμοσίφωνάς τους – κάτι που ακούγεται πολύ λογικό, αν σκεφτείς πόσο κοστίζει ένα κουτί βρεφικό γάλα στις μέρες μας. Αλλά αφήστε με να σας πω το εξής: τα χίλια ευρώ, όταν έχεις μωρό, δεν είναι τίποτα. Είναι σταγόνα στον ωκεανό.

Η παιδίατρός μας με κοίταξε στα μάτια στον έλεγχο των δύο μηνών και ανέφερε χαλαρά ότι τα παιδιά είναι βασικά κινητά εργοστάσια μικροβίων και θα πρέπει να περιμένουμε μια εναλλαγή από μυστηριώδεις πυρετούς. Κάτι που φυσικά μεταφράζεται σε επισκέψεις σε γιατρούς, μεταμεσονύχτιες εξορμήσεις στο διανυκτερεύον φαρμακείο για παιδικό Depon, και χαμένα μεροκάματα. Οπότε, ενώ τα επίσημα βήματα λένε χίλια ευρώ, η δική μου πραγματικότητα ήταν ότι χρειαζόμασταν μάλλον γύρω στα τρεις χιλιάδες, μόνο και μόνο για να μην παθαίνω κρίση πανικού κάθε φορά που κάποιος φτερνιζόταν. Πουλήσαμε ό,τι δεν ήταν καρφωμένο στο πάτωμα. Πούλησα τα τζιν που φορούσα πριν την εγκυμοσύνη –γιατί, ας το παραδεχτούμε, οι γοφοί μου είχαν ανοίξει μόνιμα ούτως ή άλλως– και συγκεντρώσαμε αυτά τα μετρητά σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου σε μια εντελώς διαφορετική τράπεζα, για να μην τα μεταφέρω κατά λάθος για τα ψώνια του σούπερ μάρκετ.

Η μέθοδος της χιονοστιβάδας και η παγίδα των φθηνών ρούχων

Το δεύτερο βήμα είναι αυτό όπου γράφεις όλα σου τα χρέη από το μικρότερο στο μεγαλύτερο και τους επιτίθεσαι με μανία. Κάποιος ειδικός στην οικονομική ψυχολογία που άκουσα σε ένα podcast, είπε ότι το να ξεπληρώνεις πρώτα τα μικρά χρέη σου δίνει μια δόση ντοπαμίνης – ή ίσως σεροτονίνης, δεν ξέρω πώς ακριβώς δουλεύουν τα χημικά του εγκεφάλου, αλλά υποτίθεται ότι ξεγελάει το εξουθενωμένο μυαλό σου ώστε να παραμείνει συγκεντρωμένο στον στόχο. Και ειλικρινά; Λειτουργεί. Το να ξεπληρώσω εκείνον τον ηλίθιο λογαριασμό των 400 ευρώ από τα επείγοντα με έκανε να νιώσω σαν να είχα μόλις κερδίσει το λαχείο.

Αλλά εδώ είναι η μεγαλύτερη παγίδα στην οποία πέφτουν οι γονείς σε αυτή τη φάση: προσπαθούμε να είμαστε τόσο σφιχτοί στα έξοδα, που τελικά καταλήγουμε να ξοδεύουμε περισσότερα χρήματα. Όταν ήμασταν έντονα προσηλωμένοι στο να ξεπληρώσουμε τα χρέη μας, αρνιόμουν να αγοράσω ποιοτικά βρεφικά ρούχα. Αγόραζα εκείνα τα σκληρά, τραχιά πολυσυσκευασμένα ρουχαλάκια από καταστήματα με προσφορές. Μαντέψτε τι συνέβη. Ο μεγάλος μου, που είναι ένας απόλυτος σίφουνας, έσκιζε τα γόνατα μπουσουλώντας μέσα σε δύο εβδομάδες. Ή το φθηνό λάστιχο χαλάρωνε στο πλύσιμο, και το παντελόνι του έπεφτε στους αστραγάλους ενώ προσπαθούσε να μάθει να περπατάει, με αποτέλεσμα να σκοντάφτει και να ακολουθούν κι άλλα κλάματα.

Κατέληξα να αγοράζω παντελονάκια αντικατάστασης πέντε διαφορετικές φορές. Αν απλώς είχα αγοράσει ένα ή δύο ζευγάρια από τα Βρεφικά Παντελόνια από Οργανικό Βαμβάκι με το μαλακό ριμπ κορδόνι, θα είχα γλιτώσει πενήντα ευρώ και πολλά νεύρα με την μπουγάδα. Έχουν αυτή τη ρυθμιζόμενη μέση που μένει πραγματικά στη θέση της πάνω από τις ογκώδεις πάνες, και το οργανικό βαμβάκι δεν γεμίζει κόμπους μετά από τρεις πλύσεις. Η βιωσιμότητα δεν έχει να κάνει μόνο με το να σώσουμε τον πλανήτη, μαμάδες, έχει να κάνει με το να σώσετε τη λογική σας και το πορτοφόλι σας, επειδή χρειάζεται να αγοράσετε το προϊόν μόνο μία φορά. Όταν υπολογίζετε το μπάτζετ σας μέχρι και το τελευταίο λεπτό, το κόστος ανά χρήση είναι τα μόνα μαθηματικά που έχουν σημασία.

Αν ψάχνετε για είδη που αντέχουν πραγματικά από παιδί σε παιδί χωρίς να καταστρέφουν τον προϋπολογισμό σας, ρίξτε μια ματιά στην οργανική συλλογή Kianao. Το να αγοράζεις λιγότερα, αλλά καλύτερα, είναι το μυστικό όπλο του ξεπαραδιασμένου γονιού.

Να ταΐσεις τα παιδιά ή να μαζέψεις λεφτά για το πανεπιστήμιο;

Μόλις καταφέρεις να ξεφύγεις από τα καταναλωτικά χρέη, υποτίθεται ότι πρέπει να αποταμιεύσεις τα έξοδα τριών έως έξι μηνών (Βήμα 3), να επενδύσεις το 15% για τη σύνταξή σου (Βήμα 4) και μετά —και μόνο τότε— να αρχίσεις να αποταμιεύεις για τις σπουδές του παιδιού σου (Βήμα 5). Αυτό πάει κόντρα σε κάθε μητρικό ένστικτο που έχω μέσα μου. Η γιαγιά μου έλεγε πάντα ότι δίνεις στα παιδιά σου όλα όσα δεν είχες εσύ, αλλά, απ' ό,τι φαίνεται, μπορείς να πάρεις δάνειο για σπουδές, δεν μπορείς όμως με τίποτα να πάρεις δάνειο για γηροκομείο. Οπότε, βάζουμε πρώτα στην άκρη για τη δική μας σύνταξη.

Σε αυτά τα μεσαία βήματα, έχεις επιτέλους μια μικρή ανάσα στον προϋπολογισμό, αλλά πρέπει ακόμα να προσέχεις τι βάζεις μέσα στο σπίτι σου. Βλέπω αυτά τα πανέμορφα και προσεγμένα παιδικά δωμάτια στο Instagram με πενήντα διαφορετικά γκατζετάκια σιλικόνης για το φαγητό, και παθαίνω τικ στο μάτι. Δεν χρειάζεσαι ένα μηχάνημα που να μαγειρεύει στον ατμό, να κάνει πουρέ και ταυτόχρονα να τραγουδάει νανουρίσματα.

Οφείλω να ομολογήσω, ότι δοκιμάσαμε το Σετ Παιδικού Κουταλιού και Πιρουνιού από Μπαμπού όταν το μεσαίο μου παιδί ξεκίνησε τις στερεές τροφές. Είναι μια χαρά. Η μαλακή μύτη σιλικόνης είναι εξαιρετική, επειδή του αρέσει να χτυπάει με μανία τα ούλα του προσπαθώντας να φάει αρακά. Η λαβή από μπαμπού είναι φιλική προς το περιβάλλον, γεγονός που με κάνει να νιώθω λίγο καλύτερα για την κατάσταση του πλανήτη που κληρονομεί. Αλλά ειλικρινά; Τις μισές φορές χρησιμοποιεί έτσι κι αλλιώς τα χέρια του για να πασαλείψει τον πουρέ γλυκοπατάτας απευθείας στα μαλλιά του. Αν έχετε το μπάτζετ για εναλλακτικές χωρίς πλαστικό, είναι μια πολύ καλή επιλογή. Αν όμως βρίσκεστε ακόμα στο Βήμα 2 και προσπαθείτε να ξεπληρώσετε το αυτοκίνητό σας, απλά χρησιμοποιήστε τα κλασικά μικροσκοπικά κουταλάκια που σας έδωσε η πεθερά σας και μην νιώθετε καθόλου τύψεις.

Το να περνάς ρούχα από παιδί σε παιδί ως οικονομική στρατηγική

Αν μείνετε πιστοί στο πλάνο, κάποια στιγμή θα φτάσετε στα Βήματα 6 και 7, τα οποία αφορούν την πρόωρη αποπληρωμή του σπιτιού σας και το χτίσιμο μεγάλου πλούτου. Θα είμαι ξεκάθαρη μαζί σας —με τρία παιδιά κάτω των πέντε ετών και ένα στεγαστικό δάνειο με αξιοπρεπές επιτόκιο, δεν πρόκειται με τίποτα να προσπαθήσουμε να ξεπληρώσουμε επιθετικά το σπίτι μας αυτή τη στιγμή. Απλά προσπαθούμε να κρατήσουμε τους πάντες ζωντανούς και να διατηρήσουμε το ντουλάπι μας γεμάτο με αρκετά σνακ φρούτων για να αποτρέψουμε μια ανταρσία. Θα ανησυχήσω για την αποπληρωμή του σπιτιού όταν καταφέρω να κοιμηθώ ξανά ένα ολόκληρο βράδυ σερί.

Αυτό στο οποίο εστιάζω τώρα, είναι να αγοράζω πράγματα που μπορώ να περάσω από παιδί σε παιδί. Η Βρεφική Ολόσωμη Φόρμα από Οργανικό Βαμβάκι είναι η απόλυτη αγαπημένη μου γι' αυτόν τον σκοπό. Έχει αυτά τα κουμπιά μπροστά, οπότε δεν χρειάζεται να παλεύω για να την περάσω από το κεφάλι ενός νεογέννητου που ουρλιάζει, και επειδή έχει ουδέτερο, γήινο χρώμα, ταιριάζει τόσο στα αγόρια όσο και στο κορίτσι μου. Μέχρι να τη φορέσει το μικρότερο παιδί μου, το κόστος ανά χρήση θα έχει πέσει γύρω στα τρία λεπτά του ευρώ. Όταν διαχειρίζεσαι τον οικογενειακό προϋπολογισμό, το να βρίσκεις ρούχα που αντέχουν περισσότερο από ένα παιδί είναι σαν να τυπώνεις δικά σου λεφτά.

Το όλο νόημα του να βάλεις σε τάξη τα οικονομικά σου δεν είναι να γίνεις ένας μίζερος τσιγκούνης που δεν αγοράζει ποτέ τίποτα όμορφο για το μωρό του. Έχει να κάνει με το να σπάσεις αυτόν τον φρικτό κύκλο πανικού στο ταμείο. Είναι το να ξέρεις ακριβώς πόσα χρήματα διαθέτεις για πάνες, μωρομάντηλα και για εκείνο το περιστασιακό, υψηλής ποιότητας φορμάκι από οργανικό βαμβάκι που δεν θα προκαλέσει συγκάμα στο παιδί σου.

Αν είστε έτοιμοι να επενδύσετε σε βρεφικά είδη πρώτης ανάγκης που δεν θα καταλήξουν στα σκουπίδια μετά από δύο εβδομάδες, περιηγηθείτε στο κατάστημα Kianao για να βρείτε βιώσιμα κομμάτια που αξίζουν πραγματικά τα λεφτά τους στον προϋπολογισμό σας.

Σοβαρή συζήτηση για τα οικονομικά βήματα και τον προϋπολογισμό

Πρέπει να βάλω σε παύση τα οικονομικά βήματα όταν μάθω ότι είμαι έγκυος;
Ω, απολύτως. Ο Dave το ονομάζει «λειτουργία πελαργού». Τη στιγμή που είδα αυτές τις δύο ροζ γραμμές με το δεύτερο μωρό μου, σταματήσαμε να πληρώνουμε επιπλέον δόσεις για τα χρέη μας και αρχίσαμε να μαζεύουμε μετρητά λες και προετοιμαζόμασταν για την αποκάλυψη. Ποτέ δεν ξέρεις αν θα χρειαστείς επείγουσα καισαρική ή αν το μωρό θα χρειαστεί χρόνο στη Μονάδα Εντατικής Νοσηλείας Νεογνών (ΜΕΝΝ). Μόλις όλοι επιστρέψουν σπίτι, είναι υγιείς και τακτοποιήσεις τους λογαριασμούς του νοσοκομείου, απλά παίρνεις όλα αυτά τα μετρητά που μάζεψες και τα ρίχνεις κατευθείαν πίσω στη χιονοστιβάδα των χρεών.

Πώς διαχειρίζεστε τα baby shower όταν προσπαθείτε να είστε μινιμαλιστές και χωρίς χρέη;
Οι άνθρωποι θα σας αγοράσουν απαίσια, θορυβώδη, πλαστικά σκουπίδια με μπαταρίες, ό,τι κι αν βάλετε στη λίστα δώρων σας. Είναι απλώς νόμος της φύσης. Παλιότερα ένιωθα ενοχές που επέστρεφα πράγματα, αλλά ο προϋπολογισμός μου δεν νοιάζεται για τα συναισθήματά μου. Επιστρέφω τα πράγματα που δεν χρειαζόμαστε και χρησιμοποιώ το πιστωτικό του καταστήματος για να αγοράσω τα βαρετά αλλά απαραίτητα, όπως μωρομάντηλα, λοσιόν χωρίς άρωμα και τα πραγματικά καλής ποιότητας ρούχα που αντέχουν τις γουλιές.

Είναι ένα αποταμιευτικό πρόγραμμα σπουδών (όπως το 529 στις ΗΠΑ) πραγματικά καλύτερο από το να μαζεύεις απλώς μετρητά για το πανεπιστήμιο;
Ο άντρας μου πέρασε τρεις εβδομάδες ερευνώντας το αυτό, ενώ εγώ θήλαζα το μικρότερο παιδί μας. Απ' ό,τι φαίνεται, τα φορολογικά οφέλη τέτοιων προγραμμάτων τα καθιστούν την πιο έξυπνη κίνηση, υποθέτοντας βέβαια ότι το χρηματιστήριο δεν θα καταρρεύσει εντελώς. Αλλά και πάλι, μην αγχώνεστε γι' αυτό μέχρι να εξασφαλίσετε τη δική σας σύνταξη. Τα παιδιά σας μπορούν να δουλέψουν στην καφετέρια της σχολής για να πληρώσουν τα βιβλία τους. Δεν μπορούν όμως να πληρώσουν για την αρθροπλαστική του ισχίου σας σε τριάντα χρόνια.

Πώς φτιάχνεις προϋπολογισμό για πράγματα που αλλάζουν συνεχώς, όπως το γάλα ή τα μεγέθη στις πάνες;
Τα παράτησα με το να προσπαθώ να είμαι απόλυτα ακριβής και απλά άρχισα να υπερκοστολογώ. Αν πίστευα ότι θα ξοδεύαμε 100 ευρώ για πάνες αυτόν τον μήνα, έβαζα στον προϋπολογισμό 150. Αν περίσσευαν χρήματα, τέλεια, τα έριχνα στο χρέος. Αλλά το να υποτιμάς τα βρεφικά έξοδα είναι ο πιο γρήγορος τρόπος για να βρεθείς να κλαις με λυγμούς στο πάρκινγκ του σούπερ μάρκετ με έναν άδειο τραπεζικό λογαριασμό.

Είναι τα βιώσιμα βρεφικά προϊόντα πραγματικά ρεαλιστικά με ένα σφιχτό μπάτζετ;
Ναι, αλλά πρέπει να αλλάξετε τον τρόπο που βλέπετε την τιμή. Το να δώσετε περισσότερα χρήματα μπροστά για ένα ρουχαλάκι από οργανικό βαμβάκι ή ένα καρότσι υψηλής ποιότητας μοιάζει τρομακτικό όταν βρίσκεστε στο Βήμα 2 των οικονομικών σας. Αλλά αν αγοράσετε τη φθηνή εκδοχή, χαλάει, την αγοράζετε ξανά, χαλάει πάλι... τελικά έχετε ξοδέψει περισσότερα. Αγοράστε τα καλά πράγματα, προσέξτε τα, χρησιμοποιήστε τα για όλα σας τα παιδιά και μετά πουλήστε τα στο Facebook Marketplace σε κάποια άλλη μαμά. Πραγματικά θα βγείτε κερδισμένοι.