Dave Ramseys Baby Steps mit drei Kindern unter fünf überleben

Ich saß um 2:14 Uhr morgens mit meinem Ältesten auf dem Boden des Kinderzimmers und starrte auf eine 400-Euro-Rechnung aus der Notaufnahme für etwas, das sich als völlig normale Zahnungsschmerzen herausstellte. In diesem Moment wurde mir klar, dass wir finanziell den Bach runtergingen. Er schrie, Muttermilch sickerte durch mein Lieblingsshirt, und meine Kreditkarte glühte förmlich in meinem Portemonnaie von all den nächtlichen Frustkäufen von Pucksäcken, die Wunder versprachen und nichts brachten. Meine Mama sagte immer: Nur Bares ist Wahres, aber mit der Kreditkarte sammelst du wenigstens Bonusmeilen. Ein toller Rat, wenn man das Geld hat, um die Rechnung am Ende zu bezahlen – Gott hab sie selig. Das hatte ich nicht. Stattdessen hielt ich einen zerknüllten Ausdruck eines "Dave Ramsey Baby Steps"-PDFs in der Hand, das mein Mann von irgendeiner Elterngruppe mitgebracht hatte, und ich weinte vor Wut. Denn wie um alles in der Welt soll man ein Budget für ein Baby aufstellen, das zwölf Windeln am Tag verbraucht und anscheinend eine teure medizinische Bestätigung braucht, nur um einen Zahn zu bekommen?

Ich bin jetzt mal ganz ehrlich zu dir. Zu versuchen, einen strengen Finanzplan einzuhalten, während man mitten im Schlafentzug steckt und winzige Menschen großzieht, ist in etwa so, als würde man versuchen, ein Spannbettlaken in einem Hurrikan zusammenzulegen. Man muss die Versuchung für Stresskäufe physisch aus dem Weg räumen – am besten, indem man diese kleinen Plastikkarten sprichwörtlich in einem Eisblock einfriert, während man gleichzeitig sein Windelgeld in einen abgegriffenen Papierumschlag stopft, als hätten wir 1995. Es ist chaotisch, es ist anstrengend, aber es ist auch der einzige Grund, warum mein Einkommen aus dem Etsy-Shop nicht komplett im schwarzen Loch der spontan gekauften Babysachen verschwunden ist.

Warum tausend Euro ein Witz sind – und du sie trotzdem brauchst

Wenn dir die Dave-Ramsey-Methode auch nur vage ein Begriff ist, weißt du, dass der allererste Schritt darin besteht, einen Notgroschen von tausend Euro anzusparen. Ich erinnere mich noch daran, wie ich beim Abpumpen auf meinem Handy einen Artikel las, in dem stand, dass die halbe Nation nicht mal einen Tausender zusammenkratzen könnte, wenn der Boiler explodiert. Das klingt ziemlich realistisch, wenn man bedenkt, was eine Packung Pre-Nahrung heutzutage kostet. Aber lass mich dir eins sagen: Tausend Euro sind gar nichts, wenn man ein Baby hat. Das ist nur ein Tropfen auf den heißen Stein.

Unsere Kinderärztin sah mir bei der U3-Untersuchung direkt in die Augen und erwähnte beiläufig, dass Kinder im Grunde wandelnde Keimschleudern sind und wir uns auf eine ständige Rotation mysteriöser Fieberschübe einstellen sollten. Das bedeutete natürlich: Apotheken-Zuzahlungen, nächtliche Fahrten zur Notdienst-Apotheke für Fiebersaft und Verdienstausfälle. Während die offiziellen Schritte also von tausend Euro sprechen, sah meine persönliche Realität so aus, dass wir eher dreitausend brauchten, nur damit ich nicht bei jedem Niesen eine Panikattacke bekam. Wir haben alles verkauft, was nicht niet- und nagelfest war. Ich habe meine Vor-Schwangerschaftsjeans verkauft – denn seien wir ehrlich, meine Hüften waren eh dauerhaft gefühlt auf Lkw-Breite gegangen – und wir horteten das Bargeld auf einem Sparkonto bei einer völlig anderen Bank, damit ich es nicht aus Versehen fürs Lebensmittel-Budget rüberbuchen konnte.

Die Schneeballmethode und die Falle mit den billigen Hosen

Bei Schritt zwei listet man all seine Schulden von der kleinsten bis zur größten auf und stürzt sich darauf wie ein wilder Affe. Irgendein Finanzpsychologe, den ich in einem Podcast gehört habe, meinte, dass das Abbezahlen der kleinen Schulden zuerst einen Dopamin-Kick auslöst – oder vielleicht ist es Serotonin, ich habe keine Ahnung von Gehirnchemie. Aber es trickst deinen erschöpften Verstand angeblich aus, damit du motiviert bleibst. Und ganz ehrlich? Es funktioniert. Das Begleichen dieser blöden 400-Euro-Rechnung fühlte sich an, als hätte ich gerade im Lotto gewonnen.

Aber hier ist die größte Falle, in die Eltern in dieser Phase tappen: Wir versuchen, so extrem zu sparen, dass wir am Ende eigentlich mehr Geld ausgeben. Als wir voll und ganz darauf konzentriert waren, unsere Schulden abzuzahlen, weigerte ich mich, gute Babykleidung zu kaufen. Ich kaufte diese kratzigen, steifen Mehrfachpacks vom Discounter. Und rate mal, was passierte? Mein Ältester, der kleine Zerstörer, den er nun mal darstellt, kroch in zwei Wochen die Knie durch. Oder das billige Gummiband leierte beim Waschen aus, sodass ihm die Hosen bis zu den Knöcheln rutschten, während er laufen lernte, was ihn stolpern ließ und für noch mehr Tränen sorgte.

Letztendlich habe ich fünfmal Ersatzhosen gekauft. Hätte ich einfach ein oder zwei Paar der Babyhosen aus Bio-Baumwolle mit dem weichen, gerippten Tunnelzug gekauft, hätte ich mir fünfzig Euro und jede Menge Wut beim Wäschewaschen gespart. Sie haben einen verstellbaren Bund, der auch über dicken Windeln tatsächlich an Ort und Stelle bleibt, und die Bio-Baumwolle verwandelt sich nach drei Wäschen nicht in ein pillingüberzogenes Desaster. Bei Nachhaltigkeit geht es nicht nur darum, die Erde zu retten, Leute. Es geht auch darum, euren Verstand und euren Geldbeutel zu schonen, weil ihr die Sachen einfach nur einmal kaufen müsst. Wenn man jeden Cent umdrehen muss, ist der Preis pro Nutzung die einzige Rechnung, die wirklich zählt.

Wenn du nach Kleidung suchst, die wirklich mehrere Kinder übersteht, ohne dein Budget zu sprengen, dann schau dir die Bio-Kollektion von Kianao an. Weniger zu kaufen, aber dafür besser – das ist die Geheimwaffe von Eltern, die knapp bei Kasse sind.

Kinder füttern statt Studiengebühren ansparen

Sobald man sich aus den Konsumschulden gekämpft hat, soll man drei bis sechs Monatsausgaben ansparen (Schritt 3), 15 % in die Altersvorsorge investieren (Schritt 4) und dann – erst dann – anfangen, für das Studium der Kinder zu sparen (Schritt 5). Das widerspricht jedem mütterlichen Instinkt in mir. Meine Oma sagte immer, dass man seinen Kindern alles gibt, was man selbst nicht hatte. Aber anscheinend kann man zwar einen Kredit für ein Studium aufnehmen, aber definitiv keinen für ein Pflegeheim. Also kümmern wir uns zuerst um unsere eigene Altersvorsorge.

Während dieser mittleren Schritte hat man endlich ein bisschen Luft im Budget, aber man muss immer noch aufpassen, was man ins Haus holt. Ich sehe diese wunderschön durchgestylten Instagram-Kinderzimmer mit fünfzig verschiedenen Silikon-Helferlein fürs Essen, und mein Auge fängt an zu zucken. Man braucht wirklich kein Gerät, das dämpft, püriert und gleichzeitig Schlaflieder singt.

Ich muss allerdings zugeben: Wir haben das Baby-Löffel- und Gabel-Set aus Bambus ausprobiert, als mein mittleres Kind mit Beikost anfing. Es ist absolut in Ordnung. Die weiche Silikonspitze ist toll, weil er sich gerne mal aggressiv ins Zahnfleisch sticht, wenn er versucht, Erbsen zu essen. Der Bambusgriff ist umweltfreundlich, wodurch ich mich in Bezug auf den Zustand des Planeten, den er erbt, ein kleines bisschen besser fühle. Aber ganz ehrlich? Die halbe Zeit benutzt er sowieso seine Hände, um sich den Süßkartoffelbrei direkt in die Haare zu schmieren. Wenn du das Budget für plastikfreie Alternativen hast, ist es eine solide Wahl. Aber wenn du noch bei Schritt 2 bist und versuchst, dein Auto abzubezahlen, nimm einfach die normalen kleinen Löffel, die dir deine Schwiegermutter geschenkt hat, und fühl dich absolut nicht schuldig deswegen.

Kleidung weitergeben als Finanzstrategie

Wenn man sich an den Plan hält, erreicht man irgendwann die Schritte 6 und 7, bei denen es darum geht, das Haus vorzeitig abzubezahlen und wahnsinnigen Reichtum aufzubauen. Ich bin da ganz offen: Mit drei Kindern unter fünf und einer Baufinanzierung mit einem anständigen Zinssatz sind wir momentan absolut nicht dabei, unser Haus aggressiv abzubezahlen. Wir versuchen einfach nur, alle am Leben zu halten und die Vorratskammer mit genug Quetschies und Fruchtsnacks zu füllen, um eine Meuterei zu verhindern. Ich mache mir Gedanken darüber, die Bude abzubezahlen, wenn ich wieder durchschlafe.

Worauf ich mich im Moment konzentriere, ist, Dinge zu kaufen, die ich von Kind zu Kind weitergeben kann. Der Baby-Jumpsuit aus Bio-Baumwolle ist dafür mein absoluter Favorit. Er hat diese Knöpfe vorne, sodass ich ihn nicht über den Kopf eines schreienden Neugeborenen zwängen muss. Und da er in einem neutralen Erdton gehalten ist, passt er sowohl meinen Jungs als auch meinem Mädchen. Wenn mein Jüngstes ihn dann trägt, wird der Preis pro Tragen bei etwa drei Cent liegen. Wenn man ein Haushaltsbudget jongliert, ist es fast so, als würde man sein eigenes Geld drucken, wenn man Kleidung findet, die das aktuelle Kind überdauert.

Der ganze Sinn der finanziellen Ordnung besteht nicht darin, ein miserabler Geizhals zu sein, der nie etwas Schönes für sein Baby kauft. Es geht darum, diesen schrecklichen Kreislauf der Panik an der Kasse zu durchbrechen. Es geht darum, genau zu wissen, wie viel Geld man für Windeln, Feuchttücher und diesen gelegentlichen, hochwertigen Strampler aus Bio-Baumwolle hat, von dem das Kind keinen Ausschlag bekommt.

Wenn du bereit bist, in Baby-Basics zu investieren, die nicht nach zwei Wochen im Müll landen, stöbere doch mal im Kianao-Shop, um nachhaltige Teile zu finden, die jeden Cent in deinem Budget wirklich wert sind.

Klartext über die Baby-Steps und das Budget

Muss ich die Baby-Steps pausieren, wenn ich herausfinde, dass ich schwanger bin?
Oh, absolut. Dave nennt es den "Storch-Modus". In der Minute, in der ich bei meinem zweiten Baby diese beiden rosa Striche sah, hörten wir auf, zusätzliche Raten für unsere Schulden zu zahlen, und häuften einfach Bargeld an, als würden wir uns auf die Apokalypse vorbereiten. Man weiß nie, ob man einen Notkaiserschnitt braucht oder ob das Baby auf die Intensivstation muss. Sobald alle wieder gesund zu Hause sind und man die Arztrechnungen geklärt hat, nimmt man das ganze gehortete Geld und wirft es einfach wieder direkt in den Schulden-Schneeball.

Wie gehst du mit Babypartys um, wenn du versuchst, minimalistisch und schuldenfrei zu leben?
Die Leute werden dir grässlichen, lauten, batteriebetriebenen Plastikschrott kaufen, egal was du auf deine Wunschliste schreibst. Das ist einfach ein Naturgesetz. Früher fühlte ich mich schuldig, wenn ich Dinge zurückgab, aber meinem Budget sind meine Gefühle völlig egal. Ich gebe die Sachen, die wir nicht brauchen, zurück und nutze die Gutscheine, um die wirklich alltäglichen Dinge wie Feuchttücher, unparfümierte Lotion und wirklich hochwertige Kleidung zu kaufen, die auch der Baby-Spucke standhält.

Ist ein spezieller Bildungs-Sparplan wirklich besser, als einfach so Geld für ihr Studium zurückzulegen?
Mein Mann hat drei Wochen lang recherchiert, während ich unsere Jüngste stillte. Anscheinend machen die Steuervorteile eines solchen Plans ihn zum intelligenteren Schachzug – vorausgesetzt, der Aktienmarkt bricht nicht komplett ein. Aber auch hier gilt: Mach dich damit nicht verrückt, bis deine eigene Altersvorsorge geregelt ist. Deine Kinder können in der Uni-Mensa jobben, um ihre Bücher zu bezahlen; sie können aber in dreißig Jahren nicht für dein neues Hüftgelenk aufkommen.

Wie plant man ein Budget für Dinge, die sich ständig ändern, wie Pre-Nahrung oder Windelgrößen?
Ich habe es aufgegeben, perfekt genau sein zu wollen, und habe einfach angefangen, die Kosten großzügiger zu schätzen. Wenn ich dachte, wir würden diesen Monat 100 Euro für Windeln ausgeben, habe ich 150 Euro eingeplant. Wenn wir Geld übrig hatten, super, dann floss das direkt in die Schuldentilgung. Aber die Babykosten zu unterschätzen, ist der schnellste Weg, um sich schluchzend auf dem Supermarktparkplatz wiederzufinden – mit einem überzogenen Girokonto.

Sind nachhaltige Babyprodukte bei einem knappen Budget ernsthaft realistisch?
Ja, aber man muss seine Sichtweise auf das Preisschild ändern. Im Vorfeld mehr Geld für ein Outfit aus Bio-Baumwolle oder einen hochwertigen Kinderwagen auszugeben, fühlt sich furchteinflößend an, wenn man gerade bei Baby-Step 2 ist. Aber wenn man die billige Version kauft, geht sie kaputt, man kauft sie nochmal, sie geht wieder kaputt... und schon hat man mehr Geld ausgegeben. Kauf die guten Sachen, pflege sie, benutze sie für all deine Kinder und verkaufe sie dann später auf dem Facebook Marketplace an eine andere Mama. Am Ende fährst du damit wirklich besser.