Vēstule manai pagātnei: Kā izdzīvot Remzija "Baby Steps" ar bērniem

Mīļā Sāra no pagājušā oktobra,

Ir otrdienas vakars, pulksten 23:42, un tu sēdi uz lipīgā virtuves linoleja tieši pie trauku mazgājamās mašīnas. Tev mugurā ir tās melnās jogas bikses ar sakaltušu jogurta traipu uz kreisā ceļgala, un tu dzer remdenu tumšā grauzdējuma kafiju, jo jau pirms vairākām stundām atmeti cerības pagulēt. Maija nupat ceturto reizi divdesmit minūšu laikā paprasīja padzerties, Leo kaut kādā veidā guļ horizontāli suņa gultā, nevis savējā, un tu saspringti lūkojies tajā kafijas nopilinātajā Deiva Remzija "baby steps" PDF failā, kuru tik izmisīgi izprintēji darbā, jo mūsu kredītkartes rēķins lika tev hiperventilēt lielveikala stāvvietā.

Zinu, ka tevi šobrīd pārņēmusi panika. Zinu, tu domā, ka šī Deiva Remzija mazo soļu pieeja maģiski izglābs mūsu bankas kontu vienas nakts laikā, ja vien tu pietiekami ilgi kliegsi uz vīru, lai viņš pārdod savas golfa nūjas.

Bet, lūdzu, Dieva dēļ, noliec malā teksta izcēlēju un ievelc elpu. Es rakstu tev no nākotnes, sešus mēnešus vēlāk, lai pateiktu, ka mēģinājums ievērot stingru finanšu plānu, kad tev ir četrgadnieks un septiņgadnieks, būtībā ir kā mēģinājums glīti salocīt palagu ar gumiju viesuļvētras laikā. Tas ir haotiski. Tas ir nomācoši. Un tu daudz raudāsi.

Šie mazie solīši izklausās tik ārkārtīgi vienkārši, kad miljonārs par tiem kliedz podkāstā, bet reālā dzīve ar zīdaini un haotisku sākumskolnieku neiekļaujas glītā Excel tabulā. Tāpēc te būs tas, kas tev patiešām jāzina, lai izdzīvotu šo budžeta plānošanas posmu, pilnībā nezaudējot saprātu vai neiesniedzot šķiršanās pieprasījumu.

Tūkstoš eiro "drošības spilvens" ir tīrākais joks

Labi, parunāsim par pirmo soli. Tev vajadzētu iekrāt tūkstoti kā sākotnējo drošības fondu un tad katru atlikušo centu novirzīt parādu dzēšanai. Kas, manuprāt, ir okei. Tam ir sava psiholoģiskā loģika. Tu iegūsti ātru uzvaru.

Bet ļauj man pastāstīt, kas notiks nākamajā mēnesī. Leo iebāzīs kreisajā nāsī plastmasas rokdarbu pērlīti tik dziļi, ka svētdienas vakarā pulksten 20:00 tev viņš būs jāved uz bērnu traumpunktu. Ārsts tajā ieskatījās, paņēma dīvainu, spīdošu pinceti un neskaidri nomurmināja kaut ko par deguna dobuma sieniņu vai sinusu spiedienu — godīgi sakot, es īsti neklausījos, jo prātā rēķināju mūsu apdrošināšanas pašrisku, vienlaikus mēģinot noturēt Leo, lai viņš nespārdās.

Rēķins par šo mazo piecpadsmit minūšu pērlītes izvilkšanu? Septiņsimt eiro. Pukš! Lielākā daļa no tava sākotnējā drošības fonda ir vējā. Jo tūkstotis, kad tev ir bērni, nav nekas. Ar to pietiek tikai tam, lai ārsts uz jums paskatītos un lai nomainītu riepu komplektu.

Ja tu ietiepīgi turēsies tikai pie tūkstoša, jo tā bija teikts grāmatā, tu atkal beigsi ar to, ka pirkumi pārtikas veikalā tiks apmaksāti no kredītkartes brīdī, kad saplīsīs ūdens sildītājs, un tas pilnībā sagrauj visu mērķi. Lai nu kā, galvenais ir tas, ka mēs ar vīru nolēmām — mums kontā vajag vismaz trīs tūkstošus, lai patiešām justos droši, pirms sākam agresīvi atmaksāt studiju kredītus. Uzticies savai intuīcijai. Tu taču zini, ka tavi bērni ir staigājošas katastrofas, kas visu plēš. Palielini šo drošības buferi.

Darba devēja iemaksu pensiju fondā apturēšana liks tavam vīram raustīt aci

Kad nonāksi pie 2. soļa — "parādu sniega pikas" fāzes, kurā tu saraksti visu no mazākā līdz lielākajam, noteikumi saka, ka tev jāpārtrauc VISI ieguldījumi pensijai. Pat darba devēja līdzmaksājumi.

Atceros, kā sēdēju pie ēdamgalda, neapmaksātu medicīnas rēķinu ielenkumā, un teicu vīram, ka mums jāiepauzē viņa iemaksas pensiju fondā. Viņš uz mani paskatījās tā, it kā es tikko būtu ierosinājusi vakariņās uzcept mūsu suni. Viņš paķēra salveti un sāka agresīvi zīmēt stabiņu diagrammu par saliktajiem procentiem un darba devēja līdzfinansējumu, un, man šķiet, viņš teica kaut ko par to, ka tā burtiski ir brīva nauda, kas aug eksponenciāli? Paklau, no matemātikas man gribas saritināties kamoliņā un nomirt, un tirgus ienesīguma un procentu likmju izprašana galīgi nav mana stiprā puse.

Bet viņam bija taisnība. Atteikties no 100% darba devēja līdzmaksājuma ir finansiāls neprāts. Mēs beigās panācām kompromisu — mēs turpinājām saņemt viņa līdzmaksājumu, jo atteikšanās no bezmaksas naudas šķita vēl stulbāka par auto kredītu, un visu pārējo mēs novirzījām parādu dzēšanai. Tev ir jāsaprot, kas ļauj tev naktīs mierīgi gulēt, nevis akli jāseko noteikumiem, kas tevi tikai vēl vairāk dzen stresā.

Pārtrauc pirkt lētus krāmus, jo tas patiesībā padara tevi nabagāku

Šis ir tas ceļojuma posms, kurā tu kļūsi pārāk apsēsta ar budžetu. Tu mēģināsi ietaupīt naudu, pērkot bērniem pašas lētākās alternatīvas. Lūdzu, nekavējoties pārtrauc to darīt.

Tās ir klasiskas lamatas. Tu nopērc zīdaiņu bikšu paku par pieciem eiro kādā ātrās modes mājaslapā, un pēc divām mazgāšanas reizēm tās saraujas līdz Bārbijas drēbju izmēram, bet gumija pilnībā izirst. Tad tev atkal jāiet pirkt jaunas. Tu beigās iztērē trīsreiz vairāk nekā tad, ja jau sākotnēji būtu nopirkusi vienu labu mantu.

Kad es beidzot to sapratu, sāku meklēt lietas, kas patiešām kalpo ilgi. Kā, piemēram, šīs zīdaiņu bikses no organiskās kokvilnas ar mīkstu savilkuma auklu no Kianao. Pagājušajā nedēļā es nopirku vienu pāri māsas jaundzimušajam, jo atcerējos, cik šausmīgas bija lētās zīdaiņu drēbes, kad Leo bija maziņš. Šīs rievotā auduma bikses ir izcilas, jo tām ir regulējama aukliņa viduklī, nevis tā briesmīgā, fiksētā gumija, kas iespiežas apaļīgajos bēbīšu vēderiņos.

Tās patiešām aug kopā ar bērnu. Organiskā kokvilna stiepjas, staru galus var atlocīt, un pēc mazgāšanas tās neizskatās pēc stīva kartona. Harēma stils nozīmē, ka tās var uzvilkt virs lielajām auduma autiņbiksītēm, un nabaga bērns neizskatās pēc cīsiņa apvalkā. Nopirkt vienu pāri augstas kvalitātes, ilgtspējīgu bikšu, kas iztur trīs augšanas fāzes, tavam budžetam ir daudz gudrāk nekā pirkt desmit pārus lētu krāmu, kas vienkārši izjūk.

Jāsaka gan, ka ne katrs videi draudzīgais pirkums būtiski maina dzīvi. Es nopirku arī bambusa karotītes un dakšiņas komplektu zīdaiņiem, cenšoties būt ļoti ilgtspējīga un minimālistiska. Un tie ir pilnīgi normāli galda piederumi. Silikona gali ir mīksti un bambusa kātiņi – piemīlīgi. Bet, godīgi sakot, Leo tik un tā izmantoja dakšiņu kā katapultu, lai lidinātu saldo kartupeļu biezeni tieši pret virtuves griestiem. Tie ir lieliski galda piederumi, taču tie maģiski neiemācīs tavam mazulim galda kultūru, tāpēc nedomā, ka tev jānomaina visa virtuves atvilktne, lai būtu laba mamma.

Koncentrējies uz pašu svarīgāko. Pērc drēbes, kas kalpo ilgi. Runājot par to, tev noteikti jāapskata Kianao organiskās kokvilnas zīdaiņu apģērbu kolekcija, kad patiešām ir nepieciešams iegādāties ko jaunu, jo to valkāšanas izmaksas attiecībā pret ilgmūžību ir nesalīdzināmi izdevīgākas tavam budžetam.

Lūdzu, beidz raudāt par viņu studiju uzkrājumiem

Labi, secība starp 4. soli (iekrāt 15% savai pensijai) un 5. soli (iekrāt bērnu studijām) izraisīs tik daudz smieklīgas mammas vainas apziņas.

Tu tur sēdēsi un domāsi: "Kāds savtīgs briesmonis veic iemaksas savā pensiju fondā, kamēr viņu bērnu studiju uzkrājumu konti stāv pilnīgi tukši?" Es burtiski par to raudāju. Man šķita, ka es pieviļu Maiju un Leo, jo tieši šajā sekundē nekrāju naudu viņu universitātes studijām tik agresīvi, cik vien iespējams.

Bet vīrs mani burtiski sapurināja aiz pleciem un atgādināja realitāti. Tu vari paņemt studiju kredītu, lai mācītos universitātē. Tu vari saņemt stipendijas, grantus vai strādāt briesmīgu darbu ēdnīcā, pasniedzot izmirkušus frī kartupeļus. Tu NEVARI paņemt kredītu savai pensijai.

Ja mēs neiekrāsim savām vecumdienām, mēs kļūsim par milzīgu finansiālu slogu Maijai un Leo, kad viņi būs pieauguši un mēģinās audzināt paši savus bērnus. Pārvākšanās uz bērnu pagrabu, jo mēs esam bez naudas, ir daudz sliktāk nekā tas, ka viņiem nāksies paņemt nelielu studiju kredītu valsts universitātē. Vispirms uzliec skābekļa masku sev, Sāra. Beidz par to justies vainīga.

Kā apmaksāt jaukās lietas bez parādiem

Ak, un 6. solis ir ātrāka mājokļa kredīta atmaksa. Jā, protams. Mēs dzīvojam reālajā pasaulē, kur bērnu uzturēšana izmaksā tikpat, cik luksusa auto līzings, tāpēc vienkārši pilnībā ignorē šo soli nākamo desmitgadi. Ejam tālāk.

Lielākās pārmaiņas, ko tu ieviesīsi, ir mērķuzkrājumu izmantošana lietām, kas bērniem patiešām ir vajadzīgas, nevis kredītkartes vilkšana un panika vēlāk. Mērķuzkrājums ir vienkārši smalks termins, kas nozīmē nelielas naudas summas atlikšanu katru mēnesi gaidāmajiem izdevumiem.

Piemēram, tu zini, ka Leo drīz vajadzēs apavus. Tāpēc tā vietā, lai būtu "šokēta", kad viņam tie pēkšņi ir vajadzīgi, tu katru mēnesi ieliec desmit eiro aploksnē. Tieši tā mēs viņam beidzot nopirkām šīs zīdaiņu kedas ar mīkstu, neslīdošu zoli. Man tās ārkārtīgi patīk. Tās izskatās kā maziņi pieaugušo laivas apavi, taču tām ir neticami mīkstas un elastīgas zoles, lai viņa mazās pēdiņas patiešām varētu just zemi, kad viņš mācās staigāt. Cieti bērnu apavi ir absolūti sliktākais pēdu attīstībai — manas māsas ārsts reiz nomurmināja kaut ko par velves veidošanos un muskuļu attīstību, kas būtībā nozīmē, ka zīdaiņiem ir jābūt basām kājām vai jāvalkā apavi ar mīkstu zoli.

Tā kā mēs apmaksājām kedas no sava mazā mērķuzkrājuma fonda, pērkot tās nebija nekādas vainas apziņas. Tā ir pilnīgi cita sajūta – pirkt augstas kvalitātes lietas, ja zini, ka nauda tam jau ir atlikta un tevi gaida.

Tāpēc, pagātnes Sāra, celies augšā no linoleja grīdas. Šovakar noliec Excel tabulas malā. Ielej to auksto kafiju izlietnē un ej pagulēt. Tev nav ideāli jāseko katram sīkākajam noteikumam, lai savestu kārtībā savu finansiālo dzīvi. Tev vienkārši rīt jāpieņem nedaudz labāki lēmumi nekā šodien.

Tev izdosies.

Vai esi gatava sākt izdarīt gudrākas, ilgtspējīgākas izvēles sava mazuļa garderobei, nesagraujot savu budžetu? Iepērcies Kianao ilgmūžīgo zīdaiņu apģērbu klāstā tieši šeit.

Haotiski biežāk uzdotie jautājumi par visiem šiem "mazajiem solīšiem"

Vai tiešām visam ir jāizmanto skaidras naudas aploksnes?

Ak kungs, nē. Es izmēģināju skaidras naudas aplokšņu sistēmu tieši divas nedēļas. Es stāvēju rindā pārtikas veikalā ar kliedzošu mazuli un aizkavēju veselu rindu ar aizkaitinātiem cilvēkiem, mēģinot saskaitīt saburzītas banknotes no aploksnes ar uzrakstu "Pārtika". Tas bija pazemojoši un stresa pilni. Tagad mēs vienkārši izmantojam budžeta plānošanas lietotni un sekojam līdzi tēriņiem no debetkartes. Ja skaidra nauda tevi dzen prātā, neizmanto to. Galvenais ir vienkārši sekot līdzi naudai, nevis spīdzināt sevi.

Kā plānot budžetu mazuļa lietām, ja tev nav ne jausmas, kas būs nepieciešams?

Godīgi sakot, tu vienkārši mini. Un tu pieturies pie minimālisma. Vecāki, kuriem šis ir pirmais bērns, domā, ka viņiem nepieciešami pudeļu sildītāji, salvešu sildītāji un miljons sensorās rotaļlietas. Tev to nevajag. Zīdaiņi burtiski vēlas spēlēties ar kartona kasti, kurā atnāca autiņbiksītes. Izveido nelielu ikmēneša mērķuzkrājumu "bērnu lietām" un pērc tās tikai tad, kad tas kļūst par absolūtu, acīmredzamu nepieciešamību, nevis tikai tāpēc, ka tā tev teica Instagram reklāma.

Vai ilgtspējīgas zīdaiņu drēbes tiešām ir papildu naudas vērts, ja esi parādos?

Jā, bet tev to jāpērk mazāk. Ja tu iegādāsies milzīgu kalnu ilgtspējīgu drēbju, tu bankrotēsi. Taču nopirkt trīs vai četras ļoti kvalitatīvas organiskās kokvilnas bāzes lietas (kā tās rievotās Kianao bikses, par kurām es nevaru beigt runāt), kas kalpo vairākas sezonas, ir daudz lētāk, nekā ik pēc trim mēnešiem pirkt 20 lētu apģērbu gabalu garderobi, kad saplīst rāvējslēdzēji un audums saveļas bumbiņās.

Kā rīkoties, ja mans laulātais ienīst budžeta plānošanu?

Laipni lūgti manā laulībā pirms sešiem mēnešiem! Tu nevari piespiest viņus par to rūpēties, kliedzot vai bāžot sejā grāmatu. Mums vajadzēja apsēsties pie alus glāzes un parunāt par to, kā mēs patiesi gribētu redzēt savu dzīvi pēc pieciem gadiem — piemēram, doties īstā atvaļinājumā, neizmantojot kredītkarti. Kolīdz mēs vienojāmies par mērķi, strīdi par Excel tabulām ievērojami saruka. Bet nopietni, tas prasa laiku. Vienkārši turpiniet runāt.

Vai man vajadzētu apturēt bērna ārpusskolas aktivitātes, lai atmaksātu parādus?

Tas ir ļoti personīgi, bet mūsu gadījumā? Nē. Mēs atteicāmies no kabeļtelevīzijas, pārtraucām ēst ārpus mājas, es sāku vārīt savu kafiju (pat ja tā vienmēr ir remdena), bet mēs ļāvām Maijai turpināt iet vingrošanā. Tev ir jānogriež liekie tēriņi no sava budžeta, bet tev nav jāizgriež absolūts prieks no savu bērnu bērnības. Tu vienkārši atrodi naudu kaut kur citur.