Kā izdzīvot Deiva Remzija "mazos soļus" ar īstiem mazuļiem

Kad piedzima dvīņi, tieši četrdesmit astoņu stundu laikā es saņēmu trīs finanšu padomus. Mans sievastēvs iedzina mani stūrī slimnīcas gaitenī, lai pačukstētu, ka man nekavējoties jāatver augsta ienesīguma trasta fonds. Nākamajā rītā kāda ārkārtīgi uzvilkta sieviete mūsu vietējā jauno vecāku atbalsta grupā man paziņoja, ka nauda ir tikai sociāls konstrukts un mums bērnība būtu jāpārdzīvo, izmantojot barteri ar paštaisītām koka rotaļlietām. Pēc tam, trijos naktī, YouTube algoritms izlēma, ka manām miega bada nomocītajām smadzenēm ir nepieciešams agresīvs dienvidnieks no Amerikas vārdā Deivs Remzijs, kurš uz mani kliedz, ka man jāpārdod sava automašīna, jāēd tikai pupiņas un agresīvi jāķeras klāt viņa slavenajiem septiņiem soļiem.

Ja esat pavadījuši kaut mirkli, izmisīgi gūglējot, kā izdzīvot finansiālo postu, kas pavada cilvēka pēcnācēju radīšanu, jūs, visticamāk, esat uzdūrušies mazajiem soļiem (baby steps), par kuriem sludina Deivs Remzijs. Tā ir ārkārtīgi populāra finanšu sistēma, kas sola mieru un labklājību, ar noteikumu, ka jums ir mūka disciplīna. Taču mēģinājums piemērot stingru finanšu sistēmu mājsaimniecībai, kuru vada divi neprognozējami, lipīgi mazuļi, kas pārtiku uztver kā metamos ieročus, ir ārkārtīgi pazemojoša un audzinoša pieredze.

Tā nu mēs to izmēģinājām. Mēs mēģinājām apvienot Deiva Remzija 7 mazo soļu evaņģēliju ar haotisko realitāti, audzinot divas meitiņas dvīnītes Londonā. Lūk, kas patiesībā notiek, kad finanšu teorija saduras ar nebeidzamu autiņbiksīšu mainīšanu.

Kāpēc tūkstotis mārciņu tevi neizglābs no katastrofas

Slavenā plāna pirmais solis prasa sakasīt sākuma drošības spilvenu tieši 1000 dolāru apmērā (kas ir aptuveni 800 mārciņas, atkarībā no tā, ko ekonomika ir sadarījusi, kamēr es šo rakstīju). Uz papīra tas izklausās pēc izcila, sasniedzama drošības tīkla, kas paglābs, kad saplīsīs apkures katls vai mašīnai vajadzēs jaunu riepu.

Mūsdienu vecāku pasaulē 800 mārciņas ir tas, ko es visai brīvi saucu par "parastu otrdienu."

Esmu diezgan pārliecināts, ka mēs iztērējām tieši tik daudz par pretsāpju sīrupiem, izmisīgiem pusnakts ēdiena piegādes pasūtījumiem un rezerves māneklīšiem jau pašā pirmajā mēnesī. Tūkstoš dolāru mūsu rajonā tik tikko nosedz vienas nedēļas izmaksas intensīvam bērnudārzam, nemaz nerunājot par patiesu un katastrofālu lūzumu kādā no vitāli svarīgajām bērnu precēm. Atceros, kā mūsu ģimenes ārste kādā kārtējā vizītē starp citu ieminējās, ka milzīgs procents fizisko kaišu, ar kurām saskaras jaunie vecāki, patiesībā ir vienkārši smagas alerģiskas reakcijas pret finansiālu paniku. Viņa uzskatīja, ka ar niecīgu sākuma fondu vienkārši nepietiek, lai nomierinātu nervu sistēmu, kad tu esi atbildīgs par mazu cilvēciņu uzturēšanu pie dzīvības.

Ja sekojat šiem "mazajiem soļiem", jums tiešām ir jāpielāgo šī pirmā barjera. Mēģinājums iztikt ar niecīgu rezervi laikā, kad veļasmašīna griežas četras reizes dienā, ir gluži kā ubagot pēc kredītkaršu katastrofas. Mēs mērķējām uz aptuveni trīsreiz lielāku summu, pirms vispār ķērāmies klāt otrajam solim, kas nozīmēja to, ka sešus mēnešus ēdām neprātīgu daudzumu makaronu, taču vismaz es pārstāju mosties aukstos sviedros, iedomājoties vien par to, ka mūsu bērnu ratiņi varētu salūzt.

Sniega pikas pret lavīnām un citi stindzinoši finanšu koncepti

Kad esat izveidojuši savu nožēlojami mazo drošības fondu, Deivs vēlas, lai jūs uzskaitītu visus savus parādus no mazākā līdz lielākajam un atmaksātu tos tieši tādā secībā, pilnībā ignorējot procentu likmes. Viņš to sauc par parādu sniega piku. Ideja ir tāda, ka šī mazā un ieilgušā kredītkartes rēķina apmaksa sniedz jums psiholoģisku dopamīna pieplūdumu, kas jūs motivē tālāk ķerties klāt milzīgajam automašīnas kredītam.

Mans brālis, kurš patiesībā saprot matemātiku un uz darbu velk uzvalku, uzskata, ka tas ir matemātiski absurdi. Viņš ir svēti pārliecināts par parādu lavīnas metodi, kurā jūs vispirms agresīvi uzbrūkat tam parādam, kuram ir visaugstākā procentu likme, lai ilgtermiņā ietaupītu tūkstošiem mārciņu. Viņš man pat uzzīmēja ļoti jauku grafiku, lai to pierādītu.

Taču, atklāti sakot, loģika sakravāja savus čemodānus un pameta mūsu dzīvokli tajā pašā dienā, kad pārvedām mājās divus kliedzošus zīdaiņus. Kad neesat gulējuši vairāk par trim stundām pēc kārtas kopš 2021. gada, jums ir pilnīgi vienalga par salikto procentu algoritmu Excel tabulā. Jūs vienkārši gribat ātru uzvaru. Sniega pikas metode strādā miega badā esošiem vecākiem tieši tādēļ, ka tai nav nepieciešama sarežģīta domāšana. Jūs vienkārši metat jebkuru brīvo naudu pret mazāko ciparu uz tāfeles pie ledusskapja, līdz tas pazūd, un tad ar gandarījumu paplikšķināt sev pa plecu, dzerot remdenu šķīstošo kafiju.

Panikas fonds, kas varētu reāli izglābt jūsu veselo saprātu

Trešais solis ir tas, kur viss kļūst nopietni. Jums ir jāizveido pilnībā nokomplektēta drošības rezerve, kas nosedz jūsu izdevumus trīs līdz sešiem mēnešiem. Deiva Remzija visumā šis ir brīdis, kad jūs beidzot sasniedzat finansiālo mieru.

Vecāku visumā mēs to saucam par "kā būs, ja bērnudārzu aizvērs mistiska mēra dēļ un es nevarēšu strādāt veselu mēnesi" fondu.

Es to nevaru pietiekami spēcīgi uzsvērt: kaudzīte naudas, kas stāv garlaicīgā, viegli pieejamā krājkontā, fundamentāli maina veidu, kā jūs audzināt bērnus. Pirms mēs to izveidojām, katru reizi, kad viena no meitenēm ieklepojās, manas smadzenes nekavējoties sāka rēķināt "panikas matemātiku" par to, ka nokavēšu ārštata darba nodošanas termiņu. Kad fonds bija gatavs, drudzis bija tikai drudzis, nevis drauds tam, ka zaudēsim mājokli. Izrādās, labākais vecāku aksesuārs, ko varat nopirkt, nav viedais šūpulis, kas iešūpo jūsu bērnu miegā, izmantojot mākslīgo intelektu, bet gan vecs un garlaicīgs, augsta ienesīguma krājkonts.

Pensijas, augstskolas un citi smieklīgi joki

Ceturtais, piektais un sestais solis prasa ieguldīt piecpadsmit procentus no jūsu ienākumiem vecumdienām, izveidot augstskolas fondu bērniem un pirms termiņa atmaksāt hipotēku.

Es sākšu uztraukties par mūsu Londonas mājokļa kredīta ātrāku atmaksu uzreiz pēc tam, kad iemācīšos nokļūt darbā, vicinot rokas un pārlidojot pāri Temzai. Mēs pagaidām šos soļus vienkārši izlaižam un par tiem nedomājam, jo mēģinājums krāt pensijai un vienlaikus apmaksāt bērnu pieskatīšanu dvīņiem ir matemātiska neiespējamība, kas liktu raudāt pat Stīvenam Hokingam.

Labu lietu iegāde patiešām ietaupa naudu

Viens no lielākajiem domstarpību punktiem starp turēšanos pie stingra budžeta un zīdaiņu audzināšanu ir tas milzīgais mantu daudzums, kas viņiem it kā ir nepieciešams. Internets uzstāj, ka jūsu bērns nekad nesasniegs savus attīstības mērķus, ja vien jūs nenopirksiet plastmasas aktivitāšu centru, kas spīd un uz riņķi spēlē izkropļotu, šausminošu "Vecajam Makdonaldam bij' ferma" versiju.

Ja ir kāda milzīga mācība, ko esmu apguvis par budžeta plānošanu laikā, kamēr esmu tēvs, tā ir šāda: lētu mēslu pirkšana ilgtermiņā izmaksā dubultā. Mana izcilā ideja ietaupīt naudu, nopērkot sešus pārus ārkārtīgi lētu "ātrās modes" bikšu, beidzās ar asarām (galvenokārt manām), kad meitenes noberza ceļgalus pušu mazāk nekā trīs dienu laikā pēc agresīvas rāpošanas pa pagalma terasi. Mēs faktiski metām naudu tieši miskastē.

Beigās es pados un paklausīju sievas saprātīgajam padomam un iegādājos Kianao Retro stila treniņbikses no organiskās kokvilnas ar kontrastējošām maliņām mazuļiem. Nešaubīgi, tas bija labākais šī mēneša finanšu lēmums. Tās izturēja to, kā abas meitenes vilkās pa raupjām virsmām, mazgāšanu pēc mazgāšanas, un pazeminātā stakles dizaina dēļ tās godīgi derēja pāri masīvajiem auduma autiņiem, neliekot dvīnēm staigāt tā, it kā viņas tikko būtu nokāpušas no zirga. Ja ņem vērā "izmaksas par vienu uzvilkšanas reizi", kārtīgas ilgtspējīgas drēbes ir ievērojami lētākas nekā "ātrās modes" alternatīvas, kas mazgāšanas laikā vienkārši izjūk.

Mēs paķērām arī Bambusa karotīšu un dakšiņu komplektu mazuļiem. Klausieties, es jums nemelošu un neteikšu, ka tie brīnumainā kārtā iemācīja manām meitām pareizu galda etiķeti. Viņas joprojām tās met tieši sunim, tiklīdz es pagriežu muguru. Taču tie ir maigi viņu smaganām un, kas ir pats galvenais, tie nerada to ausīs griezošo, dvēseli plosošo žvadzoņu pret virtuves flīzēm, kā to dara metāla karotes. Tikai šī trokšņa samazināšana vien ir visas naudas vērta, lai saglabātu manu trauslo veselo saprātu.

Vēlaties pārtraukt pirkt jaunas, lētas drēbes katru nedēļu? Apskatiet Kianao pilno organisko bērnu drēbju kolekciju, kas patiešām pārdzīvos mazuļu vecumu.

Ak, un es nespēju pretoties Mazuļu pirmo apavu ar neslīdošu un mīkstu zoli iegādei. Es to sev attaisnoju, iestāstot, ka elastīgās zoles ir vitāli svarīgas viņu motorikas attīstībai, kas daļēji ir taisnība, bet galvenokārt es vienkārši gribēju, lai viņas izskatītos foršāk par mani, kamēr mēs esam iestrēguši nebeidzamajā budžeta sanāksmju ciklā.

Iknedēļas samiti pie virtuves galda

Galvenais vēstījums aiz visiem šiem "mazajiem soļiem", par kuriem kliedz Deivs Remzijs, ir vienkārša mērķtiecība. Jums ir jāzina, kur paliek jūsu nauda, pirms tā pazūd.

Viņš nemitīgi runā par aplokšņu sistēmas izmantošanu, kurā jūs ieliekat reālu papīra naudu aploksnēs pārtikai un degvielai. Es to pamēģināju tieši vienu reizi. Vai esat kādreiz mēģinājis iedot kliedzošu bērnu kasierim, vienlaikus grābstoties gar papīra aploksni, kas pilna ar sīknaudu? Tas ir murgs. Turklāt deviņdesmit procenti mūsu bērnu mantu tiek pirkti internetā pulksten divos naktī pilnīgā izmisumā. Jūs nevarat iebāzt divdesmit mārciņu zīmi telefona ekrānā, lai samaksātu par steidzami nepieciešamu baltā trokšņa mašīnu.

Tā vietā, lai krāmētos ar šīm aplokšņu muļķībām, mēs sākām rīkot piecpadsmit minūšu iknedēļas "samitu" pie virtuves galda. Katru svētdienas vakaru, kad meitenes beidzot ir aizmigušas un mēs esam pārāk izsmelti, lai pakustētos, mēs atveram portatīvo datoru un paskatāmies bankas lietotnē. Mēs to nepadarām par kaut ko masīvu un formālu. Mēs vienkārši paņemam kādu aukstu dzērienu, izskatām tos digitālos "postījumus", ko tajā nedēļā esam sastrādājuši Amazon, un vienojamies par to, ko reāli varam atļauties nākamajās septiņās dienās, nesākot grandiozu strīdu par to, kura vaina ir lielais pārtikas veikala rēķins.

Budžeta plānošana, kad ir mazi bērni, nav par to, lai jūs būtu perfekti disciplinēti. Tā ir par izdzīvošanu savas dzīves dārgākajā un iztukšojošākajā posmā tā, lai pilnībā nebankrotētu savu nākotnes "es". Jūs nedaudz pielāgojat šos soļus, ignorējat to daļu, kurai jūsu ģimenē nav nekādas loģikas, un piedodat sev, kad nejauši iztērējat trīsdesmit mārciņas par rotaļlietu, kuras vietā viņi beigās spēlēsies tikai ar kasti, kurā tā bija iepakota.

Esat gatavi ieguldīt bērnu pamatlietās, kas neizjuks jau pēc pirmās mazgāšanas reizes? Iegādājieties Kianao ilgtspējīgās un izturīgās preces pirms ķeraties klāt savai nākamajai mājsaimniecības budžeta tabulai.

Haotiski biežāk uzdotie jautājumi par budžetu ar mazuļiem

Vai vecākiem vajadzētu iepauzēt budžeta mazo soļu plānu, kamēr viņi atrodas bērna kopšanas atvaļinājumā?
Draugs, pavisam noteikti. Kad mana sieva saņēma dekrēta naudu, mūsu ienākumi būtībā nokrita no klints. Mēģināt agresīvi atmaksāt parādus laikā, kad tavi ienākumi ir krasi samazināti un izdevumi aug griezdamies, ir ideāla recepte nervu sabrukumam. Mēs visu iepauzējām, maksājām tikai minimālos maksājumus un vienkārši koncentrējāmies uz to, lai ledusskapis būtu pilns un mājās būtu siltums, līdz mēs abi atgriezāmies darbā.

Kā reāli īstenot parādu sniega pikas metodi ar neprognozējamiem bērnu izdevumiem?
Jums jāpapildina savs ikmēneša budžets ar "haosa kategoriju." Mums burtiski ir budžeta pozīcija ar nosaukumu "Neplānotie dvīņu postījumi". Ja viņas tajā mēnesī neko nesaplēš vai nav nepieciešamas pēkšņas zāles, mēs šo lieko naudu atvēlam sniega pikai. Ja tomēr vajag, mēs nejūtamies vainīgi, jo esam šo haosu jau ieplānojuši.

Vai tiešām 1000 dolāri ir pietiekami sākuma drošības fondam, ja ir bērni?
Ne tuvu. Ja jums ir bērni, inflācija un milzīgās dzīvošanas izmaksas nozīmē, ka tūkstotis izkūpēs vienā acumirklī. Vairums saprātīgu cilvēku, ar kuriem esmu runājis, iesaka mērķēt vismaz uz divreiz vai trīsreiz lielāku summu, pirms sākat mest visu savu brīvo naudu parādu dzēšanai. Jums ir nepieciešams drošības spilvens, kas patiešām ļaus jums naktī mierīgi gulēt.

Vai man vispirms vajadzētu krāt bērnu augstskolai, pirms atmaksāju savus kredītus?
Nē. Šī ir viena lieta, par ko finanšu guru patiešām nekļūdās. Jums vispirms ir jāuzliek skābekļa maska pašam sev. Ja jūs sasniegsiet pensijas vecumu bez naudas tikai tāpēc, ka apmaksājāt viņu augstskolu, jūs galu galā ievāksieties viņu viesu guļamistabā un kaitināsiet viņus mūžīgi. Ļaujiet viņiem ņemt studiju kredītu; viņi taču nevarēs paņemt "pensijas kredītu" jūsu vietā.

Kā ieplānot budžetu bērnu lietām, nepārtraukti nestrīdoties?
Mēs viens otram piešķīrām ikmēneša kabatas naudu kategorijā "bez liekiem jautājumiem". Tā ir pavisam neliela summa, bet tas nozīmē: ja es gribu nopirkt smieklīgu plīša vombatu meitenēm, vai arī mana sieva grib nopirkt konkrēta zīmola organiskos našķus, mums tas nav jāattaisno otra priekšā. Tas uzreiz pielika punktu aptuveni deviņdesmit procentiem no mūsu strīdiem par naudu.