Do I've to pause the baby steps when I find out I'm pregnant?

Oh, absolutely. Dave calls it "stork mode." The minute I saw those two pink lines with my second baby, we stopped paying extra on our debts and just piled up cash like we were preparing for the apocalypse. You never know if you're going to need an emergency C-section or if the baby will need NICU time. Once everyone is home, healthy, and you've your hospital bills sorted out, you just take all that hoarded cash and dump it right back onto the debt snowball.

How do you handle baby showers when you're trying to be minimalist and debt-free?

People are going to buy you hideous, loud, battery-operated plastic junk no matter what you put on your registry. It's just a law of nature. I used to feel guilty about returning things, but my budget doesn't care about my feelings. I return the stuff we don't need and use the store credit to buy the mundane essentials like wipes, fragrance-free lotion, and the actual good quality clothes that hold up to spit-up.

Is a 529 plan really better than just saving cash for their college?

My husband spent three weeks researching this while I was nursing our youngest, and apparently the tax benefits of a 529 make it the smarter move, assuming the stock market doesn't completely implode. But again, don't stress about this until your own retirement is being funded. Your kids can work at the student union cafeteria to pay for books; they can't pay for your hip replacement in thirty years.

How do you budget for things that constantly change, like formula or diaper sizes?

I gave up trying to be perfectly accurate and just started overestimating. If I thought we'd spend $100 on diapers this month, I budgeted $150. If we had money left over, great, I threw it at the debt. But underestimating baby expenses is the fastest way to find yourself sobbing in the Target parking lot with an overdrawn checking account.

Are sustainable baby products seriously realistic on a tight budget?

Yes, but you've to shift how you look at the price tag. Dropping more money upfront on an organic cotton outfit or a high-quality stroller feels terrifying when you're on Baby Step 2. But if you buy the cheap version, it breaks, you buy it again, it breaks again... you've spent more money. Buy the good stuff, take care of it, use it for all your kids, and then sell it on Facebook Marketplace to some other mom. You'll really come out ahead.

Dave'o Ramsey žingsniai tikriems tėvams

Sėdėjau vaikų kambaryje ant grindų 2:14 nakties su savo vyriausiuoju, spoksodama į 400 eurų sąskaitą iš ligoninės priimamojo dėl to, kas galiausiai pasirodė esąs visiškai normalus dantukų dygimo skausmas, ir būtent tada suvokiau, kad mes finansiškai skęstame. Jis klykė, per mano mėgstamiausius marškinius sunkėsi pienas, o mano kreditinė kortelė piniginėje tiesiog rūko nuo naktinių streso padiktuotų pirkinių – visokių vystyklių, kurie žadėjo stebuklus, bet nedavė jokios naudos. Mano mama visada sakė, kad grynieji yra viskas, bet su kreditine gali kaupti mylias skrydžiams – puikus patarimas, jei iš tiesų turite grynųjų apmokėti sąskaitą atėjus laikui. Aš neturėjau. Vietoj to, rankose gniaužiau suglamžytą Dave'o Ramsey'io „kūdikių žingsnelių“ biudžeto planavimo atspaudą, kurį vyras parsinešė iš kažkokio susitikimo, ir aš tiesiog verkiau iš pykčio, nes kaip, po galais, susiplanuoti biudžetą kūdikiui, kuris sunaudoja dvylika sauskelnių per dieną ir kuriam, pasirodo, reikia brangaus medicininio patvirtinimo vien tam, kad išdygtų dantis?

Būsiu su jumis atvira. Bandymas laikytis kokio nors griežto finansinio plano, kai esate visiškai neišsimiegoję ir auginate mažus žmogučius, primena bandymą sulankstyti paklodę su guma uragano metu. Jums reikia fiziškai pašalinti pagundą išlaidauti dėl streso, tiesiogine to žodžio prasme užšaldant tas plastikines korteles ledo luite ir tuo pačiu metu kemšant pinigus sauskelnėms į apšiurusį popierinį voką, tarsi vėl būtų 1995-ieji. Tai chaotiška, tai vargina, bet tai taip pat yra vienintelė priežastis, kodėl mano „Etsy“ parduotuvės pajamos visiškai nepradingo impulsyviai perkamų kūdikių prekių juodojoje skylėje.

Kodėl tūkstantis eurų skamba kaip pokštas, bet jums vis tiek jų reikia

Jei bent kiek girdėjote apie tuos pirmuosius finansinius žingsnelius, žinote, kad pats pirmas dalykas, kurį turėtumėte padaryti, yra sutaupyti tūkstančio eurų pradinį nenumatytų išlaidų fondą. Pamenu, kaip nusitraukinėdama pieną telefone skaičiau straipsnį, kuriame teigiama, kad pusė šalies gyventojų negalėtų sukrapštyti nei tūkstančio, jei sprogtų jų vandens šildytuvas, ir tai skamba gana teisingai, turint omenyje, kiek šiais laikais kainuoja dėžutė pieno mišinuko. Bet leiskite man pasakyti – tūkstantis eurų, kai turite kūdikį, yra niekas. Tai lašas jūroje.

Mūsų pediatrė, per dviejų mėnesių apžiūrą žiūrėdama man į akis, atsainiai užsiminė, kad vaikai iš esmės yra vaikščiojantys mikrobų fabrikėliai, todėl turėtume nusiteikti nuolatiniam paslaptingų karščiavimų ciklui. Tai, žinoma, reiškia vizitų mokesčius, naktinius lėkimus į vaistinę paracetamolio žvakučių ir praleistas darbo dienas. Tad nors oficialios rekomendacijos sako, kad užtenka tūkstančio, mano asmeninė realybė buvo tokia, jog mums reikėjo bent trijų tūkstančių, vien tam, kad negaučiau panikos atakos kaskart, kai kas nors nusičiaudi. Mes pardavėme viską, kas nebuvo prikalta. Parduodama atidaviau savo džinsus, kuriuos nešiojau iki nėštumo, nes pripažinkime – mano klubai vis tiek negrįžtamai praplatėjo, ir mes kaupėme tuos pinigus taupomojoje sąskaitoje visiškai kitame banke, kad netyčia nepervesčiau jų maisto prekėms.

Sniego gniūžtės metodas ir pigių kelnių spąstai

Antrasis žingsnis yra tas, kai surašote visas savo skolas nuo mažiausios iki didžiausios ir puolate jas naikinti lyg išbadėjęs žvėris. Kažkoks finansų psichologijos ekspertas, kurio klausiausi tinklalaidėje, sakė, kad pirmiausia atsikračius mažų skolinių įsipareigojimų, gaunate dopamino dozę (o gal tai serotoninas, nelabai išmanau tas smegenų chemijas), bet tai esą apgauna jūsų išsekusį protą ir padeda išlaikyti motyvaciją. Ir atvirai pasakius? Tai veikia. Apmokėjus tą kvailą 400 eurų sąskaitą iš priimamojo jausmas buvo toks, lyg būčiau laimėjusi loterijoje.

The snowball method and the trap of cheap pants — Surviving the Dave Ramsey Baby Steps With Three Under Five

Bet štai didžiausi spąstai, į kuriuos tėvai pakliūva šio etapo metu: mes stengiamės būti tokie taupūs, kad galiausiai išleidžiame dar daugiau pinigų. Kai buvome intensyviai susitelkę į skolų grąžinimą, atsisakiau pirkti gerus kūdikių drabužius. Pirkau tas šiurkščias, kietas pakuotes iš pigių prekių parduotuvių. Atspėkite, kas nutiko? Mano vyriausiasis, tas tikras uraganas, per dvi savaites keliais pradildydavo skyles. Arba pigi guma išsitampydavo skalbiant, ir jo kelnės nusmukdavo iki pat kulkšnių jam bandant mokytis vaikščioti, todėl jis nuolat klupdavo, o tai reiškė dar daugiau ašarų.

Galiausiai man teko pirkti pakaitines kelnes penkis skirtingus kartus. Jei tik būčiau nupirkusi vieną ar dvi poras ekologiškos medvilnės kūdikių kelnių su minkšta, raukta juosmens virvele, būčiau sutaupiusi penkiasdešimt eurų ir išvengusi daug pykčio skalbiant. Jos turi šį reguliuojamą juosmenį, kuris realiai laikosi virš storų sauskelnių, o ekologiška medvilnė po trijų skalbimų nevirsta apsivėlusiu skuduru. Tvarumas yra ne tik apie žemės išsaugojimą, mielieji, tai apie jūsų sveiko proto ir piniginės išsaugojimą, nes jums tą daiktą reikia pirkti tik vieną kartą. Kai skaičiuojate biudžetą iki paskutinio cento, kaina už vieną panaudojimą yra vienintelė svarbi matematika.

Jei ieškote drabužėlių, kurie tikrai atlaikys ne vieną vaiką ir nesunaikins jūsų biudžeto, apžiūrėkite „Kianao“ ekologišką kolekciją. Pirkti mažiau, bet geriau – tai slaptas taupančių tėvų ginklas.

Vaikų maitinimas prieš taupymą studijoms

Kai išsikapstote iš vartojimo paskolų, turėtumėte sutaupyti trijų–šešių mėnesių išlaidų sumą (3 žingsnis), investuoti 15 % į pensiją (4 žingsnis), ir tada – tik tada – pradėti taupyti vaiko studijoms (5 žingsnis). Tai prieštarauja kiekvienam mano kūno motiniškam instinktui. Mano močiutė visada sakydavo, kad vaikams atiduodi viską, ko pats neturėjai, bet, pasirodo, gali pasiimti paskolą studijoms, tačiau jokiu būdu negali pasiimti paskolos senelių namams. Taigi, mes pirmiausia finansuojame savo pačių pensiją.

Šių vidurinių žingsnių metu biudžete pagaliau atsiranda šiek tiek erdvės kvėpuoti, bet vis tiek turite atsargiai rinktis, ką parsinešate namo. Aš matau tuos gražiai suderintus „Instagram“ vaikų kambarius su penkiasdešimčia skirtingų silikoninių įtaisų maitinimui, ir man pradeda trūkčioti akis. Jums nereikia prietaiso, kuris verda garuose, trina tyreles ir dar dainuoja lopšines.

Prisipažinsiu, mes tikrai išbandėme bambukinių šaukštelių ir šakučių rinkinį kūdikiams, kai mano vidurinėlis pradėjo valgyti kietą maistą. Jis visiškai geras. Minkštas silikoninis galiukas yra puikus, nes jam patinka agresyviai badyti savo dantenas bandant valgyti žirnelius. Bambukinė rankenėlė yra ekologiška, ir tai leidžia man šiek tiek geriau jaustis dėl planetos, kurią jis paveldės. Bet atvirai? Pusę laiko jis vis tiek tiesiog naudoja rankas, kad įsitrintų trintas saldžiąsias bulves tiesiai sau į plaukus. Jei jūsų biudžetas leidžia rinktis alternatyvas be plastiko – tai puikus pasirinkimas, bet jei vis dar esate antrajame žingsnyje ir bandote išmokėti paskolą už automobilį, tiesiog naudokite paprastus mažus šaukštelius, kuriuos jums padovanojo anyta, ir nesijauskite dėl to kalti.

Išaugtų rūbų perleidimas kaip finansinė strategija

Jei laikotės plano, galiausiai pasiekiate 6 ir 7 žingsnius, kurie apima išankstinį būsto paskolos grąžinimą ir neįtikėtinų turtų kaupimą. Būsiu atvira – su trimis vaikais iki penkerių metų ir būsto paskola su pakenčiamomis palūkanomis, šiuo metu mes tikrai nepuolame agresyviai išmokėti savo namo. Mes tiesiog stengiamės išlaikyti visus gyvus ir užtikrinti, kad spintelėse būtų pakankamai vaisinių užkandžių, jog išvengtume maišto. Dėl namo išmokėjimo jaudinsiuosi tada, kai vėl galėsiu išmiegoti visą naktį.

Hand-me-downs as a financial strategy — Surviving the Dave Ramsey Baby Steps With Three Under Five

Į ką aš dabar sutelkiu dėmesį – tai daiktų, kuriuos galiu perduoti iš vieno vaiko kitam, pirkimas. Ekologiškos medvilnės kūdikių kombinezonas yra mano absoliutus favoritas. Jis turi sagutes priekyje, todėl man nereikia jėga mauti jo per klykiančio naujagimio galvą, ir kadangi tai neutrali, žemės atspalvių spalva, jis tinka tiek mano berniukams, tiek mergaitei. Kai jį vilkės mano jauniausias, kaina už vieną aprengimą sieks maždaug tris centus. Kai tvarkote namų ūkio biudžetą, rasti drabužių, kurie tarnauja ilgiau nei vienam vaikui, yra beveik tas pats, kas pačiai spausdinti pinigus.

Tvarkingų finansų esmė nėra tapti nelaiminga šykštuole, kuri niekada nenuperka nieko smagaus savo kūdikiui. Esmė yra nutraukti tą siaubingą panikos ciklą prie kasos. Esmė – tiksliai žinoti, kiek pinigų turite sauskelnėms, drėgnoms servetėlėms ir retkarčiais perkamam aukštos kokybės ekologiškos medvilnės smėlinukui, nuo kurio jūsų vaikui neatsiras bėrimų.

Jei esate pasirengę investuoti į būtiniausius kūdikių daiktus, kurie neatsidurs šiukšliadėžėje po dviejų savaičių, naršykite „Kianao“ parduotuvėje ir atraskite tvarius drabužėlius, kurie tikrai atsiperka jūsų biudžete.

Atvirai apie biudžeto planavimą ir taupymo žingsnelius

Ar turiu pristabdyti biudžeto planavimo žingsnelius, kai sužinau, kad laukiuosi?
O, be abejo. Autoriai tai vadina „gandro režimu“. Tą akimirką, kai pamačiau dvi rožines juosteles su savo antruoju vaiku, mes nustojome mokėti papildomai už savo skolas ir tiesiog krovėme grynuosius, tarsi ruošdamiesi apokalipsei. Niekada negali žinoti, ar prireiks skubaus cezario pjūvio, ar kūdikiui reikės laiko intensyviosios terapijos skyriuje. Kai visi jau namuose, sveiki ir susitvarkėte su medicininėmis išlaidomis, tiesiog paimate visus tuos sukauptus pinigus ir numetate juos atgal ant skolų gniūžtės.

Kaip tvarkotės su kūdikio sutiktuvių vakarėliais, kai stengiatės gyventi minimalistiškai ir be skolų?
Žmonės vis tiek pirks jums baisų, garsų, su baterijomis veikiantį plastikinį šlamštą, nesvarbu, ką įrašysite į savo dovanų sąrašą. Tai tiesiog gamtos dėsnis. Anksčiau jausdavausi kalta grąžindama daiktus, bet mano biudžetui mano jausmai nerūpi. Aš grąžinu daiktus, kurių mums nereikia, ir panaudoju parduotuvės kreditą, kad nupirkčiau kasdienius būtinus dalykus, tokius kaip drėgnos servetėlės, bekvapis losjonas ir tikrai geros kokybės drabužiai, kurie atlaiko atpylinėjimus.

Ar tikslinis kaupimas studijoms tikrai geriau nei tiesiog grynųjų pinigų taupymas jų mokslams?
Mano vyras praleido tris savaites tai tyrinėdamas, kol aš žindžiau mūsų jauniausiąjį, ir, pasirodo, mokestinės lengvatos dėl investicinio kaupimo daro tai išmanesniu ėjimu, darant prielaidą, kad akcijų rinka visiškai nesugrius. Bet vėlgi, nesukite dėl to galvos, kol nepradėsite kaupti savo pačių pensijai. Jūsų vaikai gali dirbti studentų kavinėje, kad susimokėtų už knygas; jie negalės sumokėti už jūsų klubo sąnario pakeitimą po trisdešimties metų.

Kaip planuoti biudžetą dalykams, kurie nuolat keičiasi, pavyzdžiui, pieno mišinukams ar sauskelnių dydžiams?
Aš nustojau stengtis būti idealiai tiksli ir tiesiog pradėjau skaičiuoti su atsarga. Jei maniau, kad šį mėnesį sauskelnėms išleisime 100 eurų, biudžete numatydavau 150 eurų. Jei likdavo pinigų – puiku, skirdavau juos skolai. Tačiau kūdikių išlaidų nuvertinimas yra greičiausias būdas atsidurti prekybos centro aikštelėje verkiančiai, suvokus, kad banko sąskaita visiškai tuščia.

Ar tvarios kūdikių prekės tikrai realu turint griežtą biudžetą?
Taip, bet turite pakeisti savo požiūrį į kainos etiketę. Išleisti daugiau pinigų iš karto už ekologiškos medvilnės drabužėlį ar aukštos kokybės vežimėlį atrodo gąsdinančiai, kai esate antrajame taupymo žingsnyje. Bet jei nupirksite pigią versiją, ji suplyš, pirksite dar kartą, vėl suplyš... taip išleisite daugiau pinigų. Pirkite gerus daiktus, prižiūrėkite juos, naudokite visiems savo vaikams, o tada parduokite per „Facebook Marketplace“ kitai mamai. Tikrai liksite pliuse.