Warum ganz normale Eltern Treuhandfonds für ihre Kinder einrichten

Liebe Jess von vor sechs Monaten,

Du sitzt gerade um 23:47 Uhr am Küchentisch. An deiner Jogginghose kleben alte Keks-Krümel, du bist umgeben von fünfzig halb verpackten Etsy-Kunstharz-Bestellungen und hyperventilierst, während du auf eine gruselige Anwalts-Website starrst. Dein ältester Sohn – der Vierjährige, der sich momentan für einen Ninja Turtle hält – hat heute Nachmittag erst versucht, auf dem Familienhund die Holztreppe hinunterzureiten. Das Baby schläft nach drei gescheiterten Versuchen endlich, und deine Zweijährige versucht gerade, von ihrem Gitterbett aus ein Loch in die Trockenbauwand zu treten.

Ich weiß genau, was du jetzt gerade denkst, denn ich bin du. Dir ist gerade klar geworden, dass, solltet ihr und dein Mann auf einem rutschigen Autobahnabschnitt ein vorzeitiges Ende finden, eure drei chaotischen Kinder rechtlich an deine Schwester übergeben werden – eine Frau, die Erdbeer-Pop-Tarts für ein ausgewogenes Frühstück hält und einmal ihre eigene Autoversicherung ablaufen ließ, weil sie „das Passwort für die App vergessen hatte“.

Du gerätst in Panik, wenn du daran denkst, was mit dem Geld der Lebensversicherung, dem Haus und den mickrigen Ersparnissen passieren würde, die du mühsam zusammengekratzt hast. Atme tief durch, schenk dir einen kalten Kaffee ein und hör mir zu. Wir werden einen Treuhandfonds einrichten, und nein, wir sind nicht plötzlich unter die Reichen und Schönen gegangen.

Die mitternächtliche Panik vor rechtlichem Papierkram

Ganz ehrlich: Wenn jemand den Begriff Trust-Fund-Baby in ein Gespräch einwirft, denken wir sofort an einen unausstehlichen Typen namens Justus, der Slipper ohne Socken trägt und im Golfclub nach dem Geschäftsführer verlangt. Wir denken an superreiche Kids aus New York, die keinen einzigen Tag in ihrem Leben arbeiten müssen und sich über die Wartungskosten für ihre Yacht beschweren. Wir leben auf dem Land, Leute. Unsere Vorstellung von einem Luxusauto ist ein Minivan, bei dem die Schiebetüren auf Anhieb funktionieren. Die Vorstellung, unsere Kinder in diese Kategorie einzuordnen, fühlt sich also lächerlich und, ehrlich gesagt, ein bisschen peinlich an.

Aber die Wahrheit ist, dass ich meine finanziellen Ängste von der Popkultur diktieren ließ. Laut einem Artikel, den ich nachts um 3 Uhr beim Stillen überflogen habe, erhält nur etwa ein Prozent der Menschen tatsächlich so ein riesiges Erbe. Die meisten bekommen es einfach von ihren ganz normalen Eltern aus der Mittelschicht, die es geschafft haben, ein Haus abzubezahlen. Es geht nicht darum, Millionen von Euro zu besitzen. Es geht darum, einen rechtlichen Rahmen für dein Vermögen zu schaffen, damit das Gerichtssystem das Geld aus der Lebensversicherung nicht auffrisst, bevor deine Kinder auch nur einen Cent davon sehen.

Meine Oma sagte immer: „Verkauf das Fell des Bären nicht, bevor er erlegt ist, aber bau um Himmels willen einen stabilen Zaun.“ Gott hab sie selig, sie lebte von einer winzigen Lehrerpension, genau wie meine Mutter, aber sie wusste, worauf es ankommt. Man braucht kein goldenes Ei; man muss nur die normalen Eier vor den Füchsen schützen.

Also, was ist ein Trust-Fund-Baby in der echten Welt? Es ist einfach ein Kind, dessen Eltern es genug liebten, um einen Anwalt dafür zu bezahlen, unglaublich langweiligen Papierkram auszufüllen, damit es nicht mittellos dasteht oder mit massiven Erbschaftssteuern belastet wird, falls das Schlimmste passiert. Das ist alles. Es ist der ultimative, leicht morbide Akt des mütterlichen Nestbautriebs.

Meine lähmende Angst, dass meine Kinder zu nutzlosen Erwachsenen heranwachsen

Jetzt muss ich mir mal Luft machen über die Sache, die mich fast davon abgehalten hätte, das Ganze durchzuziehen. Ich habe diese tiefe, dunkle Angst, dass meine Kinder, wenn sie wissen, dass ein finanzielles Sicherheitsnetz auf sie wartet, überhaupt nicht erst flügge werden. Sie werden einfach bis vierzig in meinem Keller wohnen, Videospiele spielen und mich bitten, ihnen die Rinde von ihren Broten abzuschneiden.

Mein Ältester ist jetzt schon ein wandelndes warnendes Beispiel für Anspruchsdenken. Neulich sagte ich ihm, dass wir im Kaufhaus keinen Plastik-Dinosaurier kaufen können. Da sah er mir todernst in die Augen und meinte: „Sag der Maschine einfach, sie soll dir mehr Geld geben.“ Er meinte den Geldautomaten. Er denkt, ich besitze eine magische Wand, die auf Befehl Zwanzig-Euro-Scheine ausspuckt. Wenn ich diesem Kind an seinem achtzehnten Geburtstag fünfzigtausend Euro aus der Lebensversicherung in die Hand drücke, kauft er sich einen Monstertruck, einen lebenslangen Vorrat an Skittles und wahrscheinlich einen echten, lebenden Affen.

Genau deshalb überlässt man sein Geld einem Achtzehnjährigen nicht einfach in einem normalen Testament. Der Anwalt, den ich schließlich engagiert habe – ein sehr geduldiger Mann, der mein übermüdetes Gesicht mit tiefem Mitleid betrachtete –, erklärte mir, dass wir Regeln für das Geld festlegen können. Mein lückenhaftes Verständnis von diesem Finanz-Kauderwelsch ist, dass man im Grunde wie ein Geister-Elternteil aus dem Grab heraus handeln kann. Man kann dem Treuhänder (der Person, die das Geld verwaltet, wofür wir meinen hyper-verantwortungsvollen Buchhalter-Cousin anstelle der Pop-Tart-Schwester benannt haben) vorschreiben, Gelder nur freizugeben, wenn die Kinder bestimmte Meilensteine erreichen.

Man kann festlegen, dass sie nur dann einen Teil des Geldes bekommen, wenn sie ihr Studium abschließen oder ein Unternehmen gründen. Oder man kann es staffeln, sodass sie mit fünfundzwanzig ein bisschen was bekommen, mit dreißig noch etwas und den Rest mit fünfunddreißig, wenn ihr präfrontaler Kortex hoffentlich vollständig ausgebildet ist. Man kann buchstäblich ein Anreizsystem aus dem Jenseits schaffen, damit die Kinder sich trotzdem einen Job suchen müssen. Unwiderrufliche versus widerrufliche Treuhandfonds sind wieder ein ganz anderes Thema, aber wähle einfach den widerruflichen, damit du ihn ändern kannst, wenn sie dich während ihrer Teenagerjahre unweigerlich in den Wahnsinn treiben. Weiter im Text.

Entscheidungen, die das Chaos wirklich überdauern

Schau mal, ich bin ganz ehrlich zu dir: Das alles einzurichten, hat uns rund tausend Euro gekostet. Das ist ein massiver Einschnitt in unser Budget. Ich musste eine Menge personalisierter Etsy-Tassen verkaufen, um die Anwaltskosten zu decken. Aber ich habe meinen Mann gezwungen, das Ganze als langfristige Investition zu betrachten – und genau so müssen wir bei drei Kindern unter fünf Jahren alles sehen.

Weißt du noch, wie wir es rechtfertigen, dreißig Euro für diesen langärmligen Baby-Body aus Bio-Baumwolle von Kianao auszugeben? Wir tun es, weil wir wissen, dass er ehrlich gesagt alle drei Kinder überleben wird. Früher habe ich diese billigen Mehrfachpacks aus den großen Discountern gekauft, und mein Ältester hat drei davon in einer einzigen Woche ruiniert. Sie leierten aus, bildeten Knötchen und sahen nach zweimal Waschen wie schmutzige Spüllappen aus. Aber dieser Bio-Body von Kianao hat irgendwie den großen Magen-Darm-Vorfall von 2023 überlebt, wurde dutzende Male bei 60 Grad gewaschen und ich ziehe ihn jetzt buchstäblich unserem dritten Baby an – er sieht immer noch aus wie neu. Qualität schlägt Fast-Fashion-Müll am Ende immer. Bei der Einrichtung dieses Treuhandfonds gilt genau dieselbe Rechnung, nur mit juristischen Dokumenten anstelle von Babykleidung.

Und da wir gerade davon sprechen, wie man den Baby-Alltagswahnsinn überlebt, lass mich mal ganz ehrlich sein, was Erwartungshaltungen angeht. Ich versuche, meinen Kindern beizubringen, dass Belohnungen manchmal auf sich warten lassen, damit sie nicht verzogen aufwachsen. Das bedeutet, dass ich nicht jede kleine Unbequemlichkeit sofort aus der Welt schaffe. Wobei ich zugeben muss: Ich habe diesen Silikon-Panda-Beißring von Kianao gekauft in der Annahme, dass die süße Form und das lebensmittelechte Silikon die nächtlichen Zahnungsschmerzen um 3 Uhr morgens auf magische Weise heilen würden. Er ist völlig in Ordnung. Er ist niedlich, und das Baby kaut darauf herum, aber es ist eben nur ein Beißring, Leute – er hat mir nicht das Leben gerettet und mein Kind nicht plötzlich durchschlafen lassen. Ehrlich gesagt verschwindet er meistens zusammen mit den alten Kekskrümeln unter dem Sofa. Er erfüllt seinen Zweck, aber er ist kein Wundermittel.

Wenn du eine Auswahl an Dingen suchst, die die ersten Jahre wirklich erleichtern, ohne gleich die Mülldeponien zu füllen, stöbere durch einige wirklich gute Baby-Essentials und hör auf, billigen Plastikschrott zu kaufen, der nach drei Tagen kaputtgeht.

Die finanzielle Kuscheldecke

Ganz ehrlich, bei dem Gang zum Anwalt und dem Unterschreiben dieser beängstigenden Papiere geht es darum, ein Sicherheitsnetz aufzubauen. Du möchtest, dass deine Kinder abgesichert sind, falls das Schlimmste passiert.

Es ist genau so, als würdest du sie in diese unglaublich weiche Bambus-Babydecke „Colored Universe“ einkuscheln. Ich habe die riesige 120x120cm große Version für das Baby gekauft, aber ich will ehrlich sein: Ich klaue sie ständig. Ich benutze sie als Kuscheldecke, wenn ich um Mitternacht im kalten Wohnzimmer sitze und Kartons für den Shop packe. Sie ist wahnsinnig weich, lässt sich wunderbar waschen und fühlt sich einfach an wie eine riesige, beschützende Umarmung. Genau das ist ein Treuhandfonds. Er ist eine rechtliche, finanzielle Umarmung, die du zusammengefaltet in einer Schublade für deine Kinder hinterlässt, nur für den Fall, dass sie sie jemals brauchen, um sich warm zu halten.

Du brauchst keine Yacht. Du musst kein siebenstelliges Gehalt einfahren. Du musst nur die Anwaltskosten zusammenkratzen, einen Anwalt finden, der Klartext statt Juristendeutsch spricht, und die verdammten Papiere unterschreiben, bevor du den Mut verlierst und dir wieder Sorgen darüber machst, ob jemand auf dem Hund die Treppe hinunterreitet.

Alles wird gut. Schlaf ein bisschen.

Alles Liebe,
Jess

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Die unangenehmen Fragen, die ich meinem Anwalt gestellt habe

Muss ich wirklich reich sein, um so etwas einzurichten?
Nein. Mein Anwalt hat buchstäblich gelacht, als ich das gefragt habe. Wenn du ein Haus, eine Lebensversicherung oder auch nur ein ordentliches Sparkonto hast, gibt es genug zu schützen. Das Ziel ist es, dein Vermögen vom Nachlassgericht fernzuhalten. Das ist nämlich ein langsamer, teurer Albtraum, der selbst den kleinen Geldbetrag, den du hinterlassen konntest, auffressen wird.

Was hat der Anwalt ganz ehrlich gekostet?
Ich will es nicht beschönigen: Es waren insgesamt etwa 1.200 Euro für meinen Mann und mich, um einen gemeinsamen widerruflichen Treuhandfonds, unsere Testamente und unsere Patientenverfügungen aufsetzen zu lassen. Ich weiß, dass man das über diese rechtlichen Online-Plattformen billiger machen kann, aber mit drei Kindern und einem kleinen Unternehmen brauchte ich einen echten Menschen aus Fleisch und Blut, der mir erklärt, wie ich verhindern kann, dass sich meine Schwester von dem Geld meiner Lebensversicherung einen Jetski kauft.

Sollte ich meinen Kindern sagen, dass Geld auf sie wartet?
Mein Kinderarzt und mein Anwalt haben mir hier witzigerweise exakt denselben Rat gegeben: Auf gar keinen Fall. Zumindest nicht, bis sie alt genug sind, um den Wert von Geld zu verstehen. Wir verlieren kein Wort über den Treuhandfonds, bis sie in ihren Zwanzigern sind und versuchen, ein Haus zu kaufen oder ihr BAföG abzubezahlen. Bis dahin können sie ruhig weiter im Haushalt helfen, um ihr Fünf-Euro-Taschengeld zu verdienen.

Was ist, wenn mein Kind völlig auf die schiefe Bahn gerät?
Davor hatte ich am meisten Panik. Das Schöne an einem Treuhandfonds ist, dass man eine „Verschwendungsklausel“ einbauen kann. Nach meinem laienhaften Verständnis bedeutet das im Grunde: Wenn dein Kind erwachsen wird, massive Kreditkartenschulden anhäuft und von einem Kreditkartenunternehmen verklagt wird, können die Gläubiger nicht auf den Treuhandfonds zugreifen, um sich das Geld zu holen. Es schützt dein Kind vor seinen eigenen dummen Entscheidungen.

Kann ich mein Haus einfach in den Treuhandfonds übertragen?
Ja, und das solltest du unbedingt tun. Wir mussten eine Eigentumsübertragung vornehmen, um unser Haus von unseren persönlichen Namen auf den Namen des Treuhandfonds zu übertragen. Das klingt furchteinflößend, ändert aber nichts an unserer Hypothek oder der Grundsteuer. Es bedeutet lediglich, dass das Haus im Falle unseres Todes automatisch an die Kinder übergeht, ohne dass ein Richter eingeschaltet werden muss. Weniger staatliche Einmischung ist in meinen Augen immer ein Gewinn.