Да оцелееш с "бебешките стъпки" на Дейв Рамзи, когато имаш истински бебета

Когато близнаците се появиха на бял свят, получих точно три финансови съвета в рамките на четирийсет и осем часа. Свекър ми ме притисна в болничния коридор, за да ми прошепне, че веднага трябва да открия високодоходен доверителен фонд. На следващата сутрин една ужасно напрегната жена от местната група за родители ми обясни, че парите са просто социален конструкт и трябва да прекараме детството на децата си в бартерни сделки с ръчно изработени дървени играчки. А в 3 часа през нощта алгоритъмът на YouTube реши, че лишеният ми от сън мозък се нуждае от агресивен американец от Юга на име Дейв Рамзи, който да ми крещи да продам колата си, да ям само боб и агресивно да се заема с неговите прословути седем стъпки.

Ако сте прекарали известно време в трескаво търсене в Google как да преживеете финансовата разруха, която съпътства човешкото възпроизводство, вероятно сте попаднали на малките стъпки, за които проповядва Дейв Рамзи. Това е изключително популярна финансова рамка, която обещава мир и просперитет, стига да имате дисциплината на монах. Но опитът да се приложи строга финансова система в домакинство, управлявано от две непредсказуеми, лепкави малки деца, които гледат на храната като на снаряди, е дълбоко смиряващо преживяване.

И така, ние опитахме. Опитахме се да слеем евангелието на 7-те малки стъпки на Дейв Рамзи с хаотичната реалност на отглеждането на момичета близначки в Лондон. Ето какво всъщност се случва, когато финансовата теория се сблъска с безкрайната смяна на пелени.

Защо хиляда паунда няма да ви спасят от катастрофа

Първата стъпка от прочутия план изисква да съберете първоначален фонд за спешни случаи от точно 1000 долара (което е приблизително 800 паунда, в зависимост от това какво е направила икономиката, докато пишех това). На хартия това звучи като брилянтна, постижима предпазна мрежа, която да ви спаси, когато бойлерът се счупи или колата има нужда от нова гума.

В света на съвременното родителство 800 паунда е това, което аз свободно наричам „един обикновен вторник“.

Почти съм сигурен, че похарчихме толкова за Панадол, отчаяни среднощни поръчки на храна и резервни биберони само през първия месец. Хиляда долара едва покриват една седмица такси за ясла в нашия квартал, да не говорим за истинска катастрофална повреда на някое задължително бебешко оборудване. Спомням си как нашата педиатърка небрежно спомена по време на рутинен преглед, че огромен процент от физическите неразположения, с които идват новите родители, са просто тежки алергични реакции към финансова паника. Тя смяташе, че един малък първоначален фонд просто не е достатъчен, за да успокои нервната ви система, когато сте отговорни за поддържането на малките човечета живи.

Ако следвате малките стъпки, наистина трябва да коригирате това първо препятствие. Опитът да се справите с малък буфер, докато пералнята ви работи по четири пъти на ден, е просто покана за катастрофа с кредитната карта. Ние се прицелихме в около три пъти по-голяма сума, преди изобщо да погледнем към стъпка две, което означаваше да ядем немислимо количество паста в продължение на шест месеца, но поне спрях да се събуждам в студена пот от мисълта, че количката ще се счупи.

Снежни топки срещу лавини и други смразяващи финансови концепции

След като съберете своя жалък малък фонд за спешни случаи, Дейв иска да съставите списък с всичките си дългове от най-малкия до най-големия и да ги изплащате точно в този ред, като напълно игнорирате лихвените проценти. Той нарича това „снежната топка на дълга“. Идеята е, че изплащането на тази малка, застояла сметка по кредитната карта ви дава психологически прилив на допамин, който ви мотивира да се заемете с огромния заем за колата след това.

Брат ми, който всъщност разбира от математика и ходи на работа с костюм, смята това за математически абсурдно. Той се кълне в „лавината на дълга“, при която първо агресивно атакувате дълга с най-висока лихва, за да си спестите хиляди паунди в дългосрочен план. Дори ми нарисува много хубава графика, за да го докаже.

Но честно казано, логиката си събра багажа и напусна апартамента ни в деня, в който донесохме вкъщи две крещящи бебета. Когато не сте спали повече от три последователни часа от 2021 г. насам, не ви интересува алгоритъмът за сложна лихва в екселската таблица. Искате просто бърза победа. Методът на снежната топка работи за лишените от сън родители именно защото не изисква сложни размисли. Просто хвърляте всичките си свободни пари към най-малкото число на бялата дъска на хладилника, докато то не изчезне, а след това се тупате по рамото, докато пиете хладко нес кафе.

Фондът за паника, който всъщност може да спаси разума ви

При третата стъпка нещата стават сериозни. Предполага се, че трябва да изградите напълно финансиран резерв за спешни случаи, покриващ разходите ви за три до шест месеца. Във вселената на Дейв Рамзи това е моментът, в който най-накрая постигате финансов мир.

Във вселената на родителите наричаме това фонд „ами ако яслата затвори заради мистериозна чума и не мога да работя цял месец“.

Не мога да го подчертая достатъчно силно: наличието на купчина пари в скучна, достъпна спестовна сметка фундаментално променя начина, по който сте родители. Преди да натрупаме нашия фонд, всеки път, когато едно от момичетата се изкашляше, мозъкът ми веднага започваше да прави панически сметки за изпуснат краен срок за проект на свободна практика. Щом фондът беше налице, температурата си беше просто температура, а не заплаха за жилищната ни сигурност. Оказва се, че най-добрият родителски аксесоар, който можете да си купите, не е интелигентна люлка, която приспива детето ви с помощта на изкуствен интелект, а скучна стара високодоходна спестовна сметка.

Пенсии, университети и други забавни шеги

Стъпки четири, пет и шест изискват да инвестирате петнадесет процента от доходите си за пенсия, да създадете университетски фонд за децата и да изплатите ипотеката си предсрочно.

Ще започна да се тревожа за предсрочното изплащане на лондонската ни ипотека веднага щом се науча как да пътувам до работа, като махам с ръце и летя над Темза. Засега просто изцяло пропускаме мислите за това, защото опитът да финансираш пенсия, докато едновременно плащаш за грижите за близнаци, е математическа невъзможност, която би разплакала дори Стивън Хокинг.

Купуването на качествени неща наистина спестява някой и друг лев

Една от най-големите точки на триене между спазването на строг бюджет и отглеждането на бебета е огромният обем от неща, от които те уж се нуждаят. Интернет настоява, че детето ви никога няма да достигне етапите си на развитие, освен ако не му купите пластмасов активен център, който свети и свири изкривена, ужасяваща версия на „Old MacDonald“ в безкраен цикъл.

Ако има един огромен урок, който научих за бюджетирането по време на родителството, то е, че купуването на евтини боклуци ви струва двойно в дългосрочен план. Блестящата ми идея да спестя пари, като купя шест чифта невероятно евтини панталони от „бързата мода“, завърши със сълзи (предимно моите), когато момичетата пробиха коленете им за по-малко от три дни агресивно пълзене по вътрешния двор. Хвърляхме пари директно в кофата за боклук.

Накрая отстъпих пред разумния съвет на съпругата ми и взех бебешки ретро джогъри от органичен памук с контрастен кант от Kianao. Безспорно най-доброто финансово решение на месеца. Те преживяха как и двете момичета се влачеха по абразивни повърхности, пране след пране, а дизайнът с паднало дъно означаваше, че наистина стават върху огромни многократни пелени, без да карат близначките да ходят така, сякаш току-що са слезли от кон. Когато вземете предвид „цената за едно обличане“, качествените и устойчиви дрехи са значително по-евтини от алтернативите на бързата мода, които се разпадат при пране.

Взехме и бамбуков комплект бебешки лъжици и вилици. Вижте, няма да ви лъжа и да казвам, че те по чудотворен начин научиха дъщерите ми на правилен етикет на масата. Те все още ги хвърлят директно по кучето в секундата, в която се обърна. Но са меки за венците им и най-важното – не вдигат онзи пронизващ ушите, съкрушаващ душата шум по кухненските плочки, както правят металните лъжици. Само това намаляване на шума си струва парите заради собствения ми крехък здрав разум.

Искате ли да спрете да сменяте евтините дрехи всяка седмица? Разгледайте пълната колекция на Kianao от органични бебешки дрехи, които наистина ще издържат през годините на прохождането.

О, и не можах да устоя да не взема бебешки маратонки с неплъзгаща се мека подметка за първи стъпки. Оправдах го, като си казах, че гъвкавите подметки са жизненоважни за двигателното им развитие, което отчасти е вярно, но най-вече просто исках те да изглеждат по-готини от мен, докато сме заклещени в безкрайния цикъл на бюджетните срещи.

Седмични срещи на върха на кухненската маса

Основното послание зад всички малки стъпки, за които Дейв Рамзи крещи, е просто осъзнатостта. Трябва да знаете къде отиват парите ви, преди да изчезнат.

Той постоянно говори за използването на системата с пликовете, при която слагате истински хартиени пари в пликове за хранителни стоки и бензин. Опитах това точно веднъж. Някога опитвали ли сте да подадете крещящо бебе на касиерка, докато едновременно се ровите в хартиен плик, пълен с дребни монети? Това е кошмар. Освен това деветдесет процента от бебешкото ни оборудване се купува онлайн в 2 часа през нощта в мъгла от отчаяние. Не можете да натъпчете банкнота от двайсет паунда в екрана на телефона си, за да платите за спешна машина за бял шум.

Вместо глупостите с пликовете, започнахме да правим седмична петнадесетминутна среща на кухненската маса. Всяка неделна вечер, след като момичетата най-накрая заспят и ние сме твърде изтощени, за да мръднем, отваряме лаптопа и разглеждаме банковото приложение. Не го превръщаме в огромно, официално събитие. Просто се опитваме да вземем студена напитка, да прегледаме дигиталните щети, които сме нанесли в Amazon тази седмица, и да се споразумеем какво наистина можем да си позволим през следващите седем дни, без да започваме яростен скандал по въпроса чия е вината за сметката за храна.

Бюджетирането с бебета не означава да бъдете перфектно дисциплинирани. Става въпрос за това да преживеете най-скъпия и изтощителен период от живота си, без да банкрутирате напълно бъдещото си аз. Променяте стъпките, пренебрегвате частите, които нямат смисъл за вашето семейство, и си прощавате, когато случайно пръснете трийсет паунда за играчка, с чиято кутия те ще си играят повече, отколкото със самата нея.

Готови ли сте да инвестирате в бебешки стоки от първа необходимост, които няма да се разпаднат след първото пране? Пазарувайте устойчивите и издръжливи дрехи и аксесоари на Kianao, преди да се заемете със следващата домакинска електронна таблица.

Хаотични често задавани въпроси за бюджетирането с бебета

Трябва ли родителите да спрат малките стъпки, докато са в отпуск по майчинство или бащинство?
Приятелю, абсолютно. Когато съпругата ми беше в отпуск по майчинство, доходите ни буквално паднаха от скалата. Опитът да изплащате агресивно дългове, докато доходите ви са орязани, а разходите ви скачат до небето, е рецепта за нервен срив. Спряхме всичко на пауза, плащахме минимумите и просто се фокусирахме върху това хладилникът да е пълен и парното да работи, докато и двамата не се върнем на работа.

Как наистина прилагате „снежната топка на дълга“ при непредсказуеми разходи за бебето?
Трябва да подплатите месечния си бюджет с „категория хаос“. В нашия бюджет буквално имаме перо, наречено „Непланирано унищожение от близнаците“. Ако те не счупят нищо или нямат нужда от случайни спешни лекарства през този месец, хвърляме тези допълнителни пари към снежната топка. Ако го направят, не се чувстваме виновни, защото сме планирали хаоса.

Достатъчни ли са 1000 долара за първоначален фонд за спешни случаи с деца?
Дори не се и доближават. Ако имате деца, инфлацията и огромните разходи за живот означават, че хиляда долара изчезват за миг. Повечето разумни хора, с които съм разговарял, предлагат да се стремите към поне два или три пъти повече от това, преди да започнете да хвърляте всичките си свободни пари по дългове. Нуждаете се от буфер, който наистина ви позволява да спите спокойно през нощта.

Трябва ли да спестявам за университета на детето си, преди да изплатя собствените си заеми?
Не. Това е едно нещо, в което финансовите гурута наистина са прави. Първо трябва да подсигурите собствената си кислородна маска. Ако достигнете пенсионна възраст без пари, защото сте платили за университета им, в крайна сметка просто ще се преместите в свободната им спалня и ще ги дразните завинаги. Нека си вземат студентски заем; те не могат да вземат пенсионен заем заради вас.

Как да бюджетираме за бебешки стоки, без да се караме постоянно?
Дадохме си месечни джобни „без излишни въпроси“. Това е малка сума, но означава, че ако аз искам да купя нелепо плюшено вомбатче за момичетата, или съпругата ми иска да купи специфична марка органични закуски за захранване, не се налага да се оправдаваме пред другия. Това незабавно спря около деветдесет процента от споровете ни за пари.