Какво въобще е този бебешки бонус на Тръмп?

„Чакай малко, държавата просто ще ни прати чек за хиляда долара?“ Това беше мъжът ми, Дейв, който буквално викаше от банята, докато аз се опитвах да си налея третата чаша кафе вчера сутринта. Десет минути по-късно, на опашката пред детската градина, сред миризмата на мокри гумени ботуши и застояли зърнени закуски, една майка, която познавам само като „майката на Ейдън“, ме притисна до шкафчетата, за да ми прошепне напрегнато, че трябва незабавно да ликвидираме спестовните планове за колеж на децата (така наречените 529 планове), защото новите федерални сметки са необлагаеми завинаги. И точно когато се върнах в колата си, свекърва ми се обади да попита дали бебешкият бонус на Тръмп означава, че вече не трябва да ни купува памперси за Коледа, защото „сега правителството плаща за бебето“.

Стоях там с вчерашния черен клин, с изключително съмнително петно от кисело мляко на коляното, държах хладка чаша с ироничен надпис Гориво за мами и си мислех: „О, боже, никой всъщност не знае какво по дяволите се случва.“

Направо е лудост колко бързо една финансова новина се превръща в странна, паническа игра на развален телефон из квартала. От това, което умореният ми мозък успя да схване, след като прекарах три часа в ровене из Reddit, докато Лео гледаше поредните епизоди на Bluey, това ново законодателство е объркващо до болка. Предполага се, че е огромен финансов летящ старт за децата ни, но дребният шрифт на практика е роман, написан на език, който не говоря.

Какви по дяволите са тези начални държавни пари

Окей, ето как аз го разбирам, макар че, моля ви, не ме цитирайте, защото съм просто майка, която едва мина алгебрата в гимназията, а не счетоводител. Ако имате бебе, родено между 1 януари 2025 г. и 31 декември 2028 г., детето ви получава този еднократен начален депозит от 1000 долара от хазната. Хората го наричат бебешки бонус, сметки на Тръмп или каквото и да било, но всъщност това е просто една заключена кутия с пари. Просто хиляда долара, които си седят там и се трупат с времето.

Но ето я частта, заради която ми иде да си оскубя косите. Всички се държат така, сякаш това са безплатни пари, които ще ни помогнат да купуваме адаптирано мляко или ще покрият факта, че яслата струва повече от ипотеката ми. Не са. Това е на практика пенсионна сметка за пеленаче. Нека да уточним. Моето бебе, което в момента яде пръст от двора и не може да си обуе само чорапите без да изпадне в истерия, ще получи хиляда долара, до които не може да се докосне, докато не стане на петдесет и девет години и половина. Аз ще бъда над осемдесетте. Вероятно ще съм мъртва или поне на силни лекарства в някое много хубаво заведение, докато Лео ще може да си купи количка за голф с тези пари.

Ако се опитат да изтеглят парите, преди да достигнат тази произволно избрана старческа възраст, ще ги ударят с 10% данъчна глоба, въпреки че мисля, че има някои изключения за закупуване на първо жилище или за влизане в колеж, може би? Правилата са толкова строги, че чак ми се завива свят.

Очевидно можете също да хвърляте до пет бона от собствените си пари (след облагане с данъци) в това нещо всяка година, ако искате, но както и да е.

Бруталната математика при купуването на бебешки стоки в момента

Моят финансов консултант, с когото разговарям веднъж годишно по Zoom, когато с Дейв се паникьосваме за данъците си, общо взето ми каза просто да взема безплатните държавни хиляда долара, защото, ами да, това са безплатни пари, но да продължим да влагаме собствените си реални спестявания в традиционен 529 план, защото те така или иначе имат много по-добри данъчни облекчения за образование.

Но честно казано, ето от какво всъщност се ужасявам. Разбира се, хиляда долара, които се трупат в продължение на шейсет години, звучи супер на теория, но не ми помага абсолютно с нищо да платя реалните, съкрушителни разходи за поддържането на малкото човече живо точно сега, в този момент. Care.com изнесе тази ужасяваща статистика, че родителите харчат нещо като 29% от спестяванията си само за грижи за децата си. Това дори не включва дрехите, от които израстват на всеки три секунди, или екипировката, или храната.

А най-лошата част? Същият законодателен пакет, който създаде това нещо с бебешките сметки, налага и тези огромни мита върху вносните стоки. Не знам какво правят икономистите по цял ден, но знам, че когато отида в магазина, за една кутия мокри кърпички изведнъж ми трябва втора ипотека, и ако митата ударят всички вносни стоки, всяка една количка, столче за кола и кошара ще струва милиарди. Почти всички бебешки неща се произвеждат в чужбина. Просто сметката не излиза.

Ако вървим към ера, в която всяка една бебешка стока ще струва двойно, просто не можем да си позволим да продължаваме да заменяме евтини боклуци всеки път, когато някой шев се скъса или пластмасово парче се счупи. Затова инвестирането в неща, които наистина ще издържат за няколко деца, е буквално единственият логичен изход от тази бъркотия.

Дрехи, които наистина оцеляват след пране

Когато Мая беше малка, купих едни ужасни синтетични бодита от голям хипермаркет, защото струваха около пет долара за опаковка от три, и си мислех, че съм много хитра. На практика те се разпаднаха в сушилнята след две седмици. Станаха на топчета, втвърдиха се и ѝ докараха едни странни червени обриви по гърба.

За Лео поумнях и взех Бебешко боди от органичен памук от Kianao. Нека ви кажа, това е безспорно любимата ми дреха, която някога е притежавал. В органичния памук са добавени 5% еластан, така че не се налага в 3 през нощта да се борите с крещящо, схванато пеленаче, опитвайки се да го пъхнете в твърда тръба от плат. Дрешката се движи с него, раменете лесно се разтягат над огромната му глава и преживя буквално стотици пранета в моята много агресивна пералня. Когато сте изправени пред огромна инфлация при бебешките дрехи, да похарчите малко повече първоначално за органичен памук, който наистина можете да използвате повторно за следващото си дете, или да предадете на приятел, или да продадете в магазин за втора употреба, е най-умното нещо, което можете да направите.

Имате нужда да се запасите с основни неща, които няма да се разпаднат? Разгледайте колекцията бебешки дрехи от органичен памук на Kianao.

Гробището за пластмасови играчки

Същото важи и за чесалките за зъби и играчките. Имах цяло чекмедже, посветено на странни, ярко оцветени пластмасови чесалки, които вероятно бяха токсични и определено отвратителни. Опитахме Силиконовата чесалка с бамбук тип Панда, когато на Лео агресивно му растяха кътниците и се държеше като див енот. Честно? Просто става. Искам да кажа, напълно е наред и е безопасна, защото е от хранителен силикон и не съдържа BPA, на което държа, тъй като той постоянно я дъвчеше. Помогна на венците му, със сигурност. Но също така я хвърляше по главата на кучето редовно, така че на кучето вероятно му хареса повече, отколкото на него. Но е супер лесна за почистване — просто я хвърлях в съдомиялната, когато бях твърде изтощена, за да стоя на мивката и да стържа засъхнало повърнато от лицето на пандата.

Но за голямото оборудване? Трябва да спрете да купувате пластмасови боклуци, които мигат и свирят ужасна електронна музика, докато не се счупят след месец. Когато погледнете нещо като Дървената активна гимнастика за бебета, виждате истинска инвестиция, която няма да се озове на сметището, когато митата направят замяната ѝ невъзможна. За Мая имахме евтина пластмасова активна гимнастика, която свиреше една писклива, фалшива карнавална песен, която все още преследва кошмарите ми, и цялото нещо се срути, когато Дейв случайно стъпи на едно от крачетата в тъмното.

Дървената от Kianao е просто безкрайно по-добра. Невероятно здрава е, земните цветове са наистина успокояващи за окото, вместо да ми докарват сензорна мигрена в собствения ми хол, а малките висящи животинки са внимателно проектирани, за да помогнат сериозно за двигателните им умения. Расте заедно с тях, докато започнат да се изправят сами, и след това — тъй като е от дърво, а не от натрошена пластмаса — можете да я предадете нататък. Качеството има значение сега повече от всякога.

Както и да е, идеята е, че ако правителството иска да пусне хиляда долара в заключен трезор за пенсията на детето ви, абсолютно вземете безплатните пари. Отделете двайсет минути, за да попълните всички формуляри, които неизбежно ще ни накарат да попълним, вземете депозита и след това напълно забравете, че съществува. Но не позволявайте това да ви отвлече от реалността колко струва отглеждането на тези деца днес. Купувайте по-малко неща, купувайте по-добри неща и си изпийте кафето, преди да е изстинало.

Готови ли сте да създадете детска стая, която ще издържи през хаоса? Разгледайте издръжливите дървени активни гимнастики на Kianao тук.

Въпроси, които си задавах, докато нагъвах зърнена закуска от стрес в полунощ

Трябва ли наистина да кандидатствам за тези държавни пари?

Доколкото разбирам, да, за съжаление. Те не разбират просто магически, че бебето ви се е родило, за да пуснат хилядарка в разплащателната ви сметка. Трябва активно да създадете сметката, обикновено свързвайки я с ЕГН-то (социално-осигурителния номер) на детето ви, след като го получи. Звучи като бюрократичен кошмар, но това са хиляда долара, така че с неохота ще попълня документите, оплаквайки се през цялото време.

Мога ли просто да използвам парите, за да платя яслата точно сега?

Боже, колко ми се иска. Не. Не можете да пипате тези пари за ежедневни разходи. Това е строго инвестиционна сметка, предназначена да расте с десетилетия. Ако се опитате да я изтеглите, за да платите за памперси или детска градина, ще ви ударят с данъци и 10% глоба, което напълно обезсмисля всичко. Просто се преструвайте, че тези пари ги няма.

Спестовните планове 529 за колеж вече пълна глупост ли са?

Моят финансов консултант направо ми се разкрещя, когато го попитах това. Не! Планът 529 все още е много по-добър вариант, ако се опитвате да спестите собствени пари за образованието на детето си. Плановете 529 имат по-високи лимити, растат без данъци за училищни нужди и не ви глобяват, ако ги използвате за такси за обучение. Използвайте новата федерална сметка за безплатната държавна начална сума, но дръжте истинските си спестявания за колеж в 529.

Работодателите наистина ли ще удвоят тези пари?

Някои от тях да! Очевидно големи компании като Dell вече са обещали да добавят от себе си същата сума към държавния депозит от 1000 долара. Дейв веднага се подразни, защото отделът по човешки ресурси в неговата компания едва успява да се оправи със здравните ни застраховки за зъболекар, камо ли да допринесе към федерален бебешки фонд. Но определено трябва да досаждате на вашия HR, за да разберете дали предлагат такова съвпадение, защото да оставиш пари от работодателя да изтекат между пръстите ти си е престъпление.

Ами ако детето ми иска един ден да си купи къща, вместо да се пенсионира?

Тук нещата стават невероятно мътни. Сметката функционира малко като индивидуална пенсионна сметка (IRA), така че вероятно ще има изключения, при които ще могат да изтеглят част от средствата предсрочно без 10% глоба, ако купуват първия си дом или плащат за квалифицирано висше образование. Но печалбите вероятно все пак ще бъдат обложени с данък. Общо взето, кажете на детето си да говори със счетоводител след трийсет години.